Kleiner Einsatz – große Wirkung

So einfach geht Altersvorsorge

Mit wenig Einsatz viel erreichen

Manchmal sind es die kleinen Dinge, die Großes bewirken. Das kleine Lächeln am Morgen, das den ganzen Tag versüßt. Oder der kleine Versprecher von Günter Schabowski, der den Fall der Mauer einläutete. Mit der richtigen Altersvorsorge kann Kleines auch ganz groß werden.

Nehmen wir an, Sie sparen jeden Tag 2 €. Verzichten müssen Sie da zum Beispiel lediglich auf einen Kaffee zum Mitnehmen. Oder Sie legen das Wechselgeld nach dem täglichen Einkauf zur Seite – schon haben Sie ganz schnell 60 € im Monat zusammen. Eine gute Basis, um einfach und sicher für das Alter vorzusorgen. Denn die gesetzliche Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard nach dem Ende des Berufslebens zu halten.

Private Altersvorsorge richtig planen

Abbildung: Ansteigende Münzenstapel

Schicken wir also 2 € tägliche Spareinlage auf Investitionsreise: Am Anfang jeder Reiseplanung steht nicht nur die Frage nach dem Ziel, sondern auch die Frage, wie Sie dieses Ziel erreichen möchten. Welche Anlageform eignet sich am besten für solch einen langen Ansparzeitraum? Sparbuch, Festgeld und Co. werfen nichts mehr ab. Fonds schaffen Abhilfe. Doch investieren Sie eher chancen- oder sicherheitsorientiert, um Ihre 2 € zu vermehren?

Nicht nur eine ausreichende Rendite ist wichtig. Eine moderne Altersvorsorge sollte sich auch immer an Ihr Leben anpassen. Um flexibel zu sein, sollten Sie die Möglichkeit haben, Beiträge umzuschichten, auszahlen zu lassen oder einzuzahlen. So können Sie den monatlichen Beitrag von 60 € anpassen, sobald Ihnen mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, zum Beispiel nach einer Gehaltserhöhung oder einem Jobwechsel. Bei einem finanziellen Engpass können Sie ohne viel Aufwand einen niedrigeren Beitrag oder eine Beitragspause festlegen. Steht eine größere Anschaffung an, etwa ein Auto- oder Hauskauf, können Geldmittel aus dem angesparten Kapital entnommen werden. Auf der anderen Seite kann dann durch eine Erbschaft oder einen Lottogewinn in Form einer einmaligen Zuzahlung das Kapital aufgestockt werden.

Sinnvolle Altersvorsorge mit der Premium Rente

Um den Anforderungen einer modernen und zeitgemäßen Altersvorsorge gerecht zu werden, haben wir mit der Premium Rente ein neues Altersvorsorgeprodukt entwickelt. Die Premium Rente passt sich flexibel an Ihr Leben und Ihre finanzielle Situation an. Sie wollen den Beitrag anheben, aussetzen oder senken – kein Problem. Sie möchten Kapital entnehmen oder aufstocken – ebenfalls problemlos möglich. Darüber hinaus bietet sie 4 unterschiedliche Garantieniveaus, in einer Spanne von chancenorientiert bis sicherheitsorientiert. Mit dem Garantieniveau legen Sie fest, wie viel Prozent Ihrer Beiträge zum Versicherungsablauf zur Auszahlung garantiert werden sollen. In Kombination mit der entsprechenden Laufzeit ergeben sich für die 4 angebotenen Garantieniveaus unterschiedliche Renditechancen.

Angenommen die 27-jährige Marie entscheidet sich, auf den täglichen Coffee to go zu verzichten und 60 € monatlich in die Premium Rente zu investieren. Bis zur Auszahlung im Regeleintrittsalter von 67 Jahren bleibt ihr noch ein Zeitraum von 40 Jahren für ihre Anlage. Wenn sie gleichbleibend insgesamt 28.800 € einzahlt (ohne Dynamik, Aufstockung, Entnahmen, Stundung etc.), kommt sie abhängig vom gewählten Garantieniveau auf folgende Leistungen:

100 % Garantieniveau

Kleines Sparschwein und Euromünzen

Eingezahlte Beiträge: 28.800 €
Gesamtleistung: 54.469,25 €*
Mtl. Gesamtrente: 220,74 €*

80 % Garantieniveau

Mittleres Sparschwein und Euromünzen

Eingezahlte Beiträge: 28.800 €
Gesamtleistung: 61.557,50 €*
Mtl. Gesamtrente: 249,46 €*

50 % Garantieniveau

Großes Sparschwein und Euromünzen

Eingezahlte Beiträge: 28.800 €
Gesamtleistung: 72.921,45 €*
Mtl. Gesamtrente: 295,52 €*

0 % Garantieniveau

Sehr großes Sparschwein und Euromünzen

Eingezahlte Beiträge: 28.800 €
Gesamtleistung: 91.860,43 €*
Mtl. Gesamtrente: 372,27 €*

Hier wird schnell deutlich: Für jeden Risikotyp steht eine Option bereit. Bei einem Garantieniveau von 100% werden aus den angesparten 28.800 € bis zum Renteneintritt stolze 54.469,25 €*, bei einem Garantieniveau von 0% besteht sogar die Möglichkeit auf 91.860,43 €*. Wie risikobereit Sie sind und was Sie bei der Wahl des Garantieniveaus beachten sollten, besprechen wir gerne mit Ihnen in einem persönlichen Gespräch.

Wie wichtig und lukrativ es ist, so früh wie möglich mit der Altersvorsorge zu beginnen, zeigt folgende Rechnung: Steigt Marie fünf Jahre später ein, zahlt sie in den 35 Jahren 25.200 € in die Premium Rente ein. Also 3.600 € weniger als in 40 Jahren. Im Garantieniveau von 100% erwartet sie eine Gesamtleistung von 42.500,76 €*, im Garantieniveau von 0% kommen 67.528,18 €* zusammen. Das bedeutet: Mit nur 3.600 € mehr Spareinlage in 40 Jahren kann Marie sicherheitsorientiert knapp 12.000 €* mehr ansparen, chancenorientiert sogar 24.000 €*.

Großen Einfluss auf die Gesamtleistung hat die 27-jährige Marie auch, wenn sie ihren monatlichen Beitrag erhöht. Passt sie ihren Beitrag nach fünf Jahren auf 5 € am Tag, also 150 € monatlich an, ergibt sich folgendes Bild: Bei einem Garantieniveau von 100% kommt eine Gesamtleistung von 118.208,97 €* (Gesamtrente: 479,04 €*) zusammen. Beim Garantieniveau von 0% sogar 193.153,46 €* (Gesamtrente: 782,75 €*). Wer die flexible Gestaltung der Premium Rente ausnutzt, für den zahlt sich das also richtig aus.

Übrigens hat es Vorteile, wenn Sie sich die Summe in Form der lebenslangen Rente auszahlen lassen. Die Rente wird dann lediglich mit dem niedrigen Ertragsanteil besteuert. Agil und reaktionsfähig bleiben Sie mit der Premium Rente auch, wenn Sie in ein anderes Garantieniveau oder in einen anderen Fonds wechseln wollen. Während der Ansparphase ist der Wechsel in ein weniger oder mehr chancenorientiertes Garantieniveau problemlos möglich. Dasselbe gilt für die Auswahl der Fonds.

* Berechnungsgrundlage: Premium Rente, HUK Welt Fonds, ohne Zusatzversicherung, monatlicher Beitrag 60 €, Fondsentwicklung von 6%, flexible Rente, Rentengarantiezeit 10 Jahre, lebenslange Rente, ohne Dynamik. Die angegebenen Werte sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und können nicht garantiert werden.

Sicher am Ende der Ansparphase ankommen

Mann pumpt einen €-Luftballon auf

Mit dem Ablaufmanagement sorgen wir dafür, dass Ihr Erspartes und dessen Rendite sicher am Reiseziel ankommen. Fünf Jahre vor Rentenbeginn wandeln wir Ihr Fondsguthaben schrittweise in Garantieguthaben um. So sichern wir Ihr vorhandenes Fondsguthaben. Gleichzeitig nehmen Sie weiterhin an der chancenorientierten Wertentwicklung der Fonds teil.

Um optimal von der Premium Rente zu profitieren, sollten Sie den Abschluss nicht hinauszögern, sondern möglichst früh damit anfangen. Vereinbaren Sie einfach einen unverbindlichen Termin mit einem unserer Kundenberater. Unabhängig davon, für welche Anlagestrategie oder welches Garantieniveau Sie sich entscheiden: Am Ende steht die Gewissheit – egal ob mit 2, 5 oder 10 € pro Tag –, das Beste für Ihre Altersvorsorge herausgeholt zu haben.

Fragen zur Altersvorsorge? Bei uns finden Sie passende Antworten

Altersvorsorge ist ein komplexes Thema, bei dem unsere Vertrauensleute und unser Kundenservice gern kompetent und freundlich weiterhelfen. Wir nehmen uns Zeit für Sie und entwickeln gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Vorsorgestrategie für das Rentenalter. Sie erreichen unseren Kundenservice jederzeit telefonisch oder per E-Mail. Unsere Vertrauensleute beraten Sie auch gerne persönlich vor Ort. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht und Ihren Besuch.

Mehr zum Thema

Premium Rente

Unsere Lebenserwartung wird immer höher. Das hat zur Folge, dass immer weniger Arbeitende immer mehr Rentner versorgen.
Mit unserer Premium Rente müssen Sie sich über Ihre finanzielle Absicherung im Alter aber keine Sorgen machen.

Jetzt berechnen