Altersvorsorge planen

Schicken wir also 2 € tägliche Spareinlage auf Investitionsreise:

Am Anfang jeder Reiseplanung steht nicht nur die Frage nach dem Ziel, sondern auch die Frage, wie Sie dieses Ziel erreichen möchten.

Neben Ihrer Altersvorsorge ist auch die Absicherung existenzieller Risiken von besonderer Bedeutung.

Mit einer Privathaftpflicht- und einer Berufsunfähigkeitsversicherung schaffen Sie dafür eine gute Grundlage.

Darüber hinaus empfehlen wir Ihnen, nach Möglichkeit etwa 3 Nettomonatsgehälter als Reserve zur Verfügung bereitzuhalten.

• Bei Ihrer Ruhestandsplanung helfen Ihnen Ihre Berater der HUK-COBURG im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Vorsorgeberatung.
• So können Sie sich einen Überblick verschaffen, welche Rentenhöhe Sie im Alter erwarten können und ob diese für Ihren angestrebten Lebensstandard ausreichen werden.
• Sollte das nicht der Fall sein, entwickeln wir mit Ihnen gemeinsam ein individuelles Lösungskonzept, ganz nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen.

Angenommen die 27-Jährige Marie entscheidet sich, auf den täglichen Kaffee zum Mitnehmen zu verzichten und die damit gesparten 60 € monatlich in die Premium Rente zu investieren.

Bis zur Auszahlung zum Renteneintrittsalter mit 67 Jahren hat sie noch 40 Jahre Zeit.

Wenn sie bis dahin diszipliniert und gleichmäßig spart (ohne Zu- und Auszahlungen oder Beitragspausen), entwickelt sich ihr Guthaben je nach gewähltem Garantieniveau wie folgt:

Hier wird schnell deutlich: Für jeden Anlegertyp steht eine Option bereit.

Bei gleichen Annahmen entwickeln sich die angesparten 28.800 € bis zum Rentenbeginn bei einem Garantieniveau von 90 % auf stolze 54.971 €, bei einer 100 %igen Fondsanlage sogar auf 90.749 €.

Welcher Anlegertyp Sie sind und was Sie bei der Planung Ihrer Altersvorsorge generell beachten sollten, besprechen wir gerne mit Ihnen in einem persönlichen Gespräch.

Wie wichtig es ist, so früh wie möglich mit der Altersvorsorge zu beginnen, zeigt folgende Rechnung:

• Steigt Marie 5 Jahre später ein, zahlt sie in 35 Jahren 25.200 € in die private Rentenversicherung ein – also 3.600 € weniger als in 40 Jahren.
• Bei einem gewählten Garantieniveau von 90% kann sie dann eine Gesamtleistung von 42.929 € erwarten, bei einer 100%igen Fondsanlage 66.832 €.
• Das bedeutet: Mit nur 3.600 € mehr Spareinlage und 5 Jahren mehr Zeit kann Marie sicherheitsorientiert über 12.000 € und chancenorientiert sogar fast 24.000 € zusätzlich ansparen.
  

Auch die Höhe des Beitrags hat großen Einfluss auf die Gesamtleistung.

Würde Marie 5 € am Tag – also 150 € monatlich – mit ihrer Premium Rente sparen, käme sie zum Rentenbeginn bei einem Garantieniveau von 90% auf 137.427 €*.

Bei einer 100%igen Fondsanlage wären es sogar 226.872 €*.

Selbst wenn Marie zu Beginn mit kleineren Beiträgen starten möchte: Durch die flexible Vertragsgestaltung der Premium Rente kann sie diese jederzeit nach oben oder unten anpassen.

Sie können Ihre Rente mit weiteren Vorsorgeprodukten planen und aufbauen.

Eine betriebliche Altersvorsorge ist ein beliebtes Produkt, das über den Arbeitgeber als Direktversicherung abgeschlossen werden kann.

Es gibt auch weitere Durchführungswege.

• Der Arbeitgeber ist verpflichtet, den Arbeitnehmern eine bAV anzubieten, dabei wird mit einer sogenannten Bruttoentgeltumwandlung ein Teil des Bruttogehaltes in eine Betriebsrente eingezahlt.
• Der Arbeitgeber muss auf diesen Betrag außerdem einen Zuschuss von mindestens 15 % leisten, zudem sparen Sie Steuern und Sozialabgaben. Eine betriebliche Altersvorsorge können Sie sich als Rente auszahlen lassen oder eine einmalige Auszahlung veranlassen.

Erfahren Sie in unserem Ratgeber alles Wichtige zur betrieblichen Altersvorsorge als Direktversicherung!

Mit einer Riester Rente können Sie zudem von staatlichen Zulagen und Steuerrückzahlungen profitieren, wenn Sie zum förderberechtigten Personenkreis zählen.

• Sind Sie beispielsweise angestellt, haben Kinder und möchten die volle Förderung ausschöpfen, beteiligt sich der Staat zusätzlich zur persönlichen Zulage in Höhe von 175 € mit weiteren 300 € für jedes Kind, das nach 2007 geboren wurde, an Ihrem Vertrag.
• Für alle vor 2008 geborenen Kinder beläuft sich die Zulage auf 185 €. Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das gesamte Guthaben in eine lebenslange Rente umgewandelt.
• Alternativ können Sie auch bis zu 30% des Kapitals abrufen und den Rest verrenten lassen.

Auch mit der Rürup Rente profitieren Sie unter anderem von einer staatlichen Förderung.

Insbesondere für Selbstständige und Freiberufler ist sie nahezu unerlässlich, da das Vertragsguthaben im Rahmen einer Rürup Rente Bürgergeld-, pfändungs- und insolvenzsicher ist.

Darüber hinaus ist sie auch für gutverdienende Angestellte und Beamte geeignet, die Steuern sparen möchten, indem Sie die Beiträge zur Rürup Rente in der Steuererklärung geltend machen.

Laut amerikanischen Studien scheint es einen direkten Zusammenhang zwischen finanzieller Disziplin und Glück zu geben.

Nach der Studie eines Versicherers fühlen sich in den USA 70 % der Menschen, die sich frühzeitig um eine Vorsorge für den Ruhestand gekümmert haben sehr sicher.

Unter den Rentnern, die sehr diszipliniert mit ihrer Finanzplanung umgehen, sind es sogar 90 %. Nicht-Planer verspüren diese Sicherheit nur zu 63 %.

Für das Alter wünschen sich die meisten ein gesundes und sorgenfreies Leben, bei dem man mobil und reisefreudig den Lebensabend genießen kann. Umso wichtiger ist es also, möglichst früh und diszipliniert mit der Vorsorge zu beginnen.