Sofortrente
- Sicheres Einkommen – ein Leben lang
- Auf Wunsch auch mit Hinterbliebenenschutz
- Kapitalentnahme während des Rentenbezugs
Heute schon in den sicheren Ruhestand: Mit Ihrer Sofortrente
Sie haben eine größere Summe zur Verfügung, um sich fürs Alter abzusichern? Dann ist die Sofortrentenversicherung genau das Richtige.
Sie zahlen einmalig einen Betrag ein und genießen dafür neben einer sofort beginnenden Rentenversicherung auch steuerliche Vorteile – und das ohne Gesundheitsprüfung.
Optional können Sie sich die Sofortrente auch in einem von Ihnen festgelegten Zeitraum (Auszahlplan) auszahlen lassen. So können Sie z. B. das Verwahrentgelt bei Banken umgehen.
Prüfen Sie mit uns, welches Modell am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt und sichern Sie sich Ihre Rente gegen Einmalzahlung!
Sie haben eine größere Summe zur Verfügung, um sich fürs Alter abzusichern? Dann ist die Sofortrentenversicherung genau das Richtige.
Sie zahlen einmalig einen Betrag ein und genießen dafür neben einer sofort beginnenden Rentenversicherung auch steuerliche Vorteile – und das ohne Gesundheitsprüfung.
Optional können Sie sich die Sofortrente auch in einem von Ihnen festgelegten Zeitraum (Auszahlplan) auszahlen lassen. So können Sie z. B. das Verwahrentgelt bei Banken umgehen.
Prüfen Sie mit uns, welches Modell am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt und sichern Sie sich Ihre Rente gegen Einmalzahlung!
Was ist die Sofortrente?
Bei der Sofortrente handelt es sich um eine Form der privaten Rentenversicherung. Zunächst zahlen Sie einen Einmalbeitrag ein. Anschließend werden aus diesem Beitrag – ab sofort – regelmäßige Rentenzahlungen geleistet.
Dies kann lebenslang (Rentengarantiedauer bis zum Endzeitalter von 92 Jahren) oder über einen festgelegten Zeitraum (Auszahlungsplan) erfolgen.
Wie funktioniert die Sofortrente?
Sie können zwischen zwei Optionen wählen: Zwischen lebenslanger Sofortrente oder einem Auszahlungsplan.
Die Rente kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden.
Wie funktioniert der Auszahlungsplan?
Sie zahlen einen Einmalbeitrag in die sofort beginnende Rentenversicherung ein und entscheiden, über welchen Zeitraum Sie die Rente erhalten möchten. Wir zahlen Ihnen dann über den gewählten Zeitraum hinweg regelmäßige Rentenzahlungen.
Der Auszahlungsplan ist bis zum 85. Lebensjahr wählbar. Das maximale Endalter für den Einschluss einer Rentengarantiezeit beträgt dabei 80 Jahre.
Hinterbliebenenschutz
Sie können für den Todesfall zusätzlich Ihre Hinterbliebenen absichern, indem Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Versterben Sie innerhalb dieser Zeit, wird die Rente bis zum Ablauf an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt, das nennt sich auch Hinterbliebenenschutz.
Beispiel: Sie legen bei Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren fest. Sollten Sie nach dem Rentenbeginn, z.B. nach dem dritten Jahr sterben, bekommen Ihre Angehörigen die Rente für die restlichen sieben Jahre weiter ausgezahlt.
Wer einen besonderen Wert auf Hinterbliebenenschutz legt, sollte bei der Sofortrente eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Dieser Schutz kann sowohl bei der lebenslangen Rente als auch beim Auszahlungsplan eingeschlossen werden.
Für wen lohnt sich eine Sofortrente?
Helga ist 71 Jahre alt und in Rente. Die ehemalige Verwaltungsangestellte hat aus einem Immobilienverkauf 95.000 € erhalten. Sie erhält monatlich eine gesetzliche Rente von ca. 1.250 €.
Ihr Ziel ist es, sich dauerhaft abzusichern, um sich keine Gedanken mehr um Lebenshaltungs- und Pflegekosten zu machen.
Deshalb entscheidet sie sich für die Sofortrente der HUK-COBURG. Mit der privaten Altersvorsorge erhält sie eine monatliche Rente von 410,29 € (Beispielwert), für eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren. Die Sofortrente ermöglicht ihr damit maximale Planbarkeit bis ans Lebensende.
Die Sofortrente lohnt sich für jeden, der eine größere Summe Kapitel zur Verfügung hat und die Sicherheit eines zusätzlichen, lebenslangen Einkommens genießen möchte.
Außerdem können Sie mit der Sofortrente von Steuervorteilen profitieren.
Für wen lohnt sich ein Auszahlungsplan?
Christian ist 57 Jahre alt und selbständiger Grafiker in vorzeitigem Ruhestand. Aus einer Abfindung hat er 120.000 € erhalten. Da seine gesetzliche Rente jedoch erst im Alter von 67 Jahren beginnt, möchte er die Zeit bis dahin überbrücken.
Er möchte nicht auf seine Rücklagen zurückgreifen und entscheidet sich daher für den Auszahlungsplan der HUK-COBURG. So überbrückt er die zehn Jahre bis zur Rente mit einer gleichbleibenden, kalkulierbaren Auszahlung von 1.043,67€ monatlich (Beispielwert) und einer Rentengarantiezeit von fünf Jahren.
Dieses Modell ist die richtige Wahl für ihn, denn mithilfe unseres Auszahlungsplans erhält er monatlich einen festen Betrag und muss sich dabei keine Sorgen um seine finanzielle Zukunft machen. Das alles bietet ihm diese Form unserer privaten Altersvorsorge.
Der Auszahlungsplan lohnt sich für jeden, der sich nicht lebenslang, sondern für einen gezielten Zeitraum, finanziell absichern möchte.
Für genauere Informationen lassen Sie sich direkt von uns beraten.
Die Leistungen unserer Sofortrente und unseres Auszahlungsplans
- Flexible Auszahlung und Entnahmen: Sie erhalten die Rente entsprechend Ihren Wünschen monatlich, viertel-, halbjährlich oder jährlich. Wenn sich Ihre Pläne einmal ändern, können Sie zudem auf Ihr Kapital zugreifen. Ohne Rückzahlungsverpflichtung. Die Höhe der Rentenzahlung wird danach entsprechend angepasst.
- Attraktive Rentenhöhe: Während des Rentenbezugs profitieren Sie von einer starken Überschussbeteiligung aus den Kapitalanlagen der HUK-COBURG.
- Keine Gesundheitsprüfung: Als seriöser und fairer Partner unserer Kunden wünschen wir Ihnen die beste Gesundheit. Und verzichten deshalb auf eine Gesundheitsprüfung.
- Ausgezeichnet – Focus Money zählt uns zu den Lebensversicherern mit exzellenter Kompetenz (Ausgabe 22/2025). Profitieren auch Sie von unseren guten und günstigen Produkten.
Ist die Sofortrente steuerfrei?
Da Sie nicht die volle Zusatzrente versteuern, sondern nur den sogenannten Ertragsanteil, zahlen Sie nur eine geringe Steuer. Außerdem unterliegen Ihre Gewinne nicht der Abgeltungssteuer.
Bei einer lebenslangen Rente profitieren Sie von einer sehr geringen Besteuerung (Ertragsanteilsbesteuerung) der Rente. Es wird nicht die gesamte Rente, sondern nur der geringe Ertragsanteil besteuert. Gehen Sie beispielsweise mit 67 in Rente beträgt der zu versteuernde Anteil nur 17 % der Rente.
Beispiel: Sie erhalten mit 67 Jahren eine monatliche Rente von 500 €. Hiervon versteuern Sie lediglich 85 € (17 %) mit Ihrem individuellen Steuersatz. Bei einem angenommenen Steuersatz von 15 % zahlen Sie nur 12 € Steuern.
Nehmen Sie Ihre private Altersvorsorge schon heute in die Hand: Sichern Sie sich unsere Sofortrente!
Download: Alle Leistungen auf einen Blick
In unseren Versicherungsbedingungen erfahren Sie alle Details zu unserer Sofortrente.
Häufige Fragen zur Sofortrente
Sie haben Kapital, z. B. aus einem Immobilienverkauf, und leisten daraus eine Einmalzahlung an einen Versicherer. Der Versicherer garantiert Ihnen dafür eine Rentenzahlung. Mit der Sofortrente schaffen Sie sich Planungssicherheit – für heute, morgen und für den Rest Ihres Lebens.
Die Auszahlung erfolgt lebenslang. Optional auch für einen von Ihnen gewünschten Zeitraum (Auszahlungsplan).
Sollten Sie während der vereinbarten Rentengarantiezeit einmal eine größere Kapitalsumme benötigen, können Sie sich einfach einen Teil Ihres Guthabens auszahlen lassen. Ohne Rückzahlungsverpflichtung! Mit der Sofortrente der HUK bleiben Sie in jeder Lebenssituation flexibel.
Sie zahlen einmalig ein und wir kümmern uns darum, dass Sie daraus eine Rentenzahlung für den von Ihnen gewünschten Zeitraum erhalten. Der Auszahlungsplan wird deshalb auch „abgekürzte Leibrente“ genannt.
Wir zahlen Ihnen dann über den gewählten Zeitraum hinweg regelmäßige Rentenzahlungen. Der Auszahlungsplan ist bis zum 85. Lebensjahr wählbar. Das maximale Endalter für den Einschluss einer Rentengarantiezeit beträgt dabei 80 Jahre.
Die Varianten der privaten Altersvorsorge unterscheiden sich lediglich in ihrer Laufzeit. Die Sofortrente gilt lebenslang, der Auszahlungsplan ist befristet.
Der Vertrag läuft über einen individuell vereinbarten Zeitraum, daher sind keine pauschalen Laufzeiten vorgegeben. Der Auszahlungsplan endet mit Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder dem Tod der versicherten Person. Abhängig von der vereinbarten Rentengarantiezeit.
Diese große Flexibilität ermöglicht es, den Auszahlungsplan an den eigenen finanziellen Bedarf, die Lebensplanung oder andere Einkommensquellen im Ruhestand, anzupassen.
Durch Vereinbarung der Rentengarantiezeit sichern Sie Ihre Hinterbliebenen mit ab. Sollten Sie nach Rentenbeginn versterben, zahlen wir die Rente solange an die von Ihnen bestimmte Person weiter, wie die Rentengarantiezeit besteht.
Beträgt die Rentengarantiezeit z.B. 10 Jahre und versterben Sie nach 2 Jahren Rentenbezug, dann zahlen wir die Rente noch 8 Jahre an die Person Ihrer Wahl.
Mit dieser Option sichern Sie Ihre Hinterbliebenen bestmöglich ab.
Der Garantiezins beträgt für neu abgeschlossene Versicherungen 0,25 %.
Die HUK-COBURG erzielt seit Jahren natürlich eine höhere Verzinsung, die weit über dem aktuellen Garantiezins liegt: aktuell 2,2 %.
Unter Berücksichtigung der jeweils aktuellen Marktsituation investieren unsere Finanzprofis in unterschiedliche renditestarke Anlagen. Dabei ist die Rendite einer Kapitalanlage allerdings nicht das einzige Entscheidungskriterium. So werden Teile der Kapitalanlagen in Zeiten eines Zinshochs in langfristige Anlagen (bspw. Rentenpapiere) investiert, deren hohe Verzinsung auch über die gesamte Dauer festgeschrieben wird. Hiermit wird sichergestellt, dass auch während eines Zinstiefs eine solide und sichere Rendite erwirtschaftet werden kann, die sich über dem aktuellen Marktniveau bewegt.
Ja, das ist es. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) untersucht mit dem sogenannten Stresstest jedes Jahr, ob die Kundengelder und Kapitalanlagen bei Versicherern auch bei starken Marktschwankungen an den Kapitalmärkten sicher sind. Die HUK-COBURG Rentenversicherung hat diese Tests stets erfolgreich bestanden. Darüber hinaus bestätigen uns viele unabhängige Ratingagenturen durch mehrere Testergebnisse eine hervorragende Finanzstärke.
Die exakte Rentenhöhe hängt von mehreren Faktoren ab. Ihrem Alter bei Rentenbeginn, dem gewählten Rentenform (lebenslange Leibrente oder abgekürzte Leibrente), Tarifkonditionen und aktueller Verzinsung.
Wenn Sie nähere Infos dazu wünschen, wenden Sie sich gerne an uns.
