Premium Rente Rürup

Focus Money: Beste Finanzkraft Lebensversicherung - Ausgabe 15/2020

Steuern sparen und private Rente aufbauen – mit unserer Premium Rente Rürup 

Die gesetzliche Rente wird später nicht reichen. Darum gibt es mit der Rürup Rente die Möglichkeit, steuergünstig für das Alter vorzusorgen. Ergänzen Sie die sinkende gesetzliche Rente und sparen Sie ganz nebenbei Steuern mit unserer Premium Rente Rürup.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Steuerersparnis – Ledige können ihre Beiträge in 2021 bis zu 25.787 €, Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner bis zu 51.574 € jeweils zu 92% steuermindernd als Sonderausgaben absetzen. 
  • Lebenslange Rente – Für Unabhängigkeit im Ruhestand.
  • Verbindet Sicherheit und Rendite – Hohe Renditechancen und auf Wunsch garantiertes Guthaben.
  • Sicher – Hartz-IV-, insolvenz- und pfändungssicher bis zum Rentenbeginn.
  • Ausgezeichnet – Focus Money bescheinigt uns beste Finanzkraft (Ausgabe 15/2020).

Wie Sie mit der Premium Rente Rürup für den Ruhestand vorsorgen und ganz nebenbei Steuern sparen

Mit der Premium Rente Rürup reduzieren Sie Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen. Die Beiträge können dabei in Ihrer Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden. Sie führen also direkt zu einer Senkung der Einkommensteuer.

In 2021 sind 92% der Beiträge absetzbar. Das bedeutet je 1.000 € Beitrag können 920 € steuerlich abgesetzt werden. Der absetzbare Betrag erhöht sich jährlich um 2% und im Jahr 2025 erreicht die steuerliche Förderung die 100% Marke. Erst die späteren Rentenzahlungen unterliegen der Steuer.

Für wen sich die Premium Rente Rürup besonders lohnt

Selbstständige
und Freiberufler
Besserverdienende Beamte
und Arbeitnehmer
Angehende
Ruheständler

Selbstständige und Freiberufler

Premium Rente Rürup: Selbstständige und Freiberufler: 43% Steuerersparnis

Aufgrund der steuerlichen Vorteile ist die Rürup Rente besonders für Selbstständige und Freiberufler ein interessanter Vorsorgeplan. Oft sogar der einzige, der eine staatliche Förderung bietet. Mit regelmäßigen Beiträgen und variablen Zuzahlungen bleiben Sie flexibel. So können die Beiträge, bei sich ändernden Einkommensituationen angepasst werden. Durch Einmalzahlungen können Sie sich zudem maximale Steuervorteile sichern.

Dies ergibt vor allem dann Sinn, wenn Sie in einem bestimmten Jahr eine besonders hohe Steuerlast haben und diese durch die Zuzahlung dann entsprechend mindern können.

Beispiel
Selbstständig, 35 Jahre, ledig, Gewinn 60.000 €, kirchensteuerpflichtig, Bundesland Bayern
Jährlicher Beitrag 7.200 €
Steuerersparnis 2020 2.848 €
Jährlicher Nettobeitrag 4.532 €
Steuerersparnis bis Rentenbeginn 99.981 €

Beamte und Arbeitnehmer

Premium Rente Rürup: Selbstständige und Freiberufler: 39% Steuerersparnis

Als Beamter stehen Ihnen nach Renteneintritt maximal 71,75% Ihrer letzten Bezüge zur Verfügung. Diese Lücke können Sie mit der Premium Rente Rürup ausgleichen und gleichzeitig von Steuervorteilen profitieren.

Auch für Arbeitnehmer kann es sinnvoll sein, die steuerlichen Vorteile der Premium Rente Rürup für sich zu nutzen. Schließlich werden Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze bei der Berechnung von Rentenansprüchen nicht berücksichtigt. Gerade wer viel Einkommenssteuer zahlt hat so die Möglichkeit, das zu versteuernde Einkommen zu senken. Und mit den flexiblen Zuzahlungen steigern Sie Ihr Einkommmen im Alter, z. B. wenn Sie Ihr Urlaubsgeld oder andere Sonderzahlungen investieren.

Beispiel
Maschinenbauingenieur, 40 Jahre, verheiratet, 75.000 € Jahreseinkommen, Ehepartner, 35.000 € Jahreseinkommen, kirchensteuerpflichtig, Bundesland Bayern
Jährlicher Beitrag 3.600 €
Steuerersparnis 2020 1.214 €
Jährlicher Nettobeitrag 2.386 €
Steuerersparnis bis Rentenbeginn 37.873 €

Angehende Ruheständler

Premium Rente Rürup: Selbstständige und Freiberufler: 38% Steuerersparnis

Selbst wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und noch nicht ausreichend fürs Alter vorgesorgt haben, lohnt es sich, in die Rürup Rene zu investieren. Auch bei kurzen Laufzeiten und einer Einmalzahlung profitieren Sie von den Steuervorteilen. Sie können sehr hohe Beiträge steuermindernd investieren und sichern sich gleich zeitig für die baldige Rente einen hohen steuerfreien Anteil.

Beispiel
Beamter, 60 Jahre, verheiratet, 1 Kind, Ehepartner Beamtin, beide A12, Stufe 11, kirchensteuerpflichtig, Bundesland Bayern
Einmalbeitrag 26.000 €
Steuerersparnis 2020 9.888 €
Nettobeitrag 16.112 €

Wie Sie Ihre Altersvorsorge staatlich gefördert aufbauen und dabei Sicherheit mit Rendite vereinen

Mit der Premium Rente Rürup können Sie sowohl in Garantie- als auch Fondsguthaben investieren. Ganz individuell nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis können Sie durch vier unterschiedliche Garantieniveaus bestimmen, welchen Prozentsatz Ihrer Beiträge wir Ihnen zu Rentenbeginn garantieren. Für welches Sie sich auch entscheiden, Sie treffen immer die richtige Wahl. 

chancenorientiert

100% Fondsguthaben bei Premium Rente

Für Sie stehen die Ertragschancen im Vordergrund. Dafür verzichten Sie bewusst auf die Garantie Ihrer Beiträge. Wertschwankungen nehmen Sie dafür in Kauf. 

ausgewogen

50% Fondsguthaben und 50% Garantieguthaben bei Premium Rente

Für Sie stehen die Ertragschancen und Garantien im gleichen Verhältnis. 50% Ihrer Beiträge sind zu Rentenbeginn garantiert. Der restliche Teil des Beitrags wird in Aktienfonds investiert. 

sicherheitsorientiert *

20% Fondsguthaben und 80% Garantieguthaben bei Premium Rente

Für Sie sind höhere Garantien wichtig. 70% Ihrer Beiträge sind zu Rentenbeginn garantiert. Der restliche Teil des Beitrags wird in Fonds investiert.

risikoscheu

100% Garantieguthaben bei Premium Rente

Für Sie steht die maximale Garantie im Vordergrund. 90% Ihrer Beiträge sind zu Rentenbeginn garantiert. Dafür verzichten Sie auch bewusst auf höhere Ertragschancen.

Legende zu Fondsguthaben und Garantieguthaben in der Premium Rente.

* Diese Option bieten wir Ihnen gerne im persönlichen Beratungsgespräch an.

Zusatzoptionen für noch mehr Sicherheit

Mit der Wahl Ihres Garantieniveaus haben Sie bereits die Richtung für Ihre Altersvorsorge vorgegeben. Die Premium Rente bietet Ihnen darüber hinaus weitere Sicherheitsbausteine:

Gewinnsicherung

Grafik zur Gewinnsicherung

Sie können jederzeit Gewinne aus Ihrem Fondsguthaben in Ihr Garantieguthaben umschichten und so vor Kursschwankungen sichern. Vereinbaren Sie die automatische Gewinnsicherung, übernehmen wir das gerne für Sie.

Legende zur Gewinnsicherung in der Premium Rente.

   

Ablaufmanagement

Um Ihr Fondsguthaben zum Ende der Ansparphase vor Wertschwankungen abzusichern, wird es in den letzten fünf Jahren schrittweise in das Garantieguthaben umgeschichtet. Einerseits sichern wir damit das vorhandene Fondsguthaben und andererseits nehmen Sie weiterhin an der Wertentwicklung der Fonds teil.
 

Premium Rente – Entwicklung der Guthabenverteilung.
Legende zu Fondsguthaben und Garantieguthaben in der Premium Rente.

   

Wie Ihre Altersvorsorge mit Ihrem Leben Schritt hält

Verfolgen Sie konkrete Pläne? Oder lassen Sie die Zukunft lieber auf sich zukommen? Ganz gleich, wie Sie das Leben angehen – unsere Premium Rente passt sich Ihren Zielen und Wünschen an. Ob Sie Ihren Beitrag reduzieren, eine Zeit lang ganz aussetzen oder für ein Projekt Kapital entnehmen möchten, Sie allein entscheiden.

Die Lebensphasen mit der Premium Rente Rürup an Ihrer Seite

Berufseinstieg

Hochzeit

Geburt

Karrieresprung

Ruhestand

Welche Fonds für Ihre Altersvorsorge arbeiten

Wir bieten Ihnen die passende Anlageform für Ihre individuellen Ansprüche. Bei der Auswahl müssen Sie sich nicht für alle Zeit festlegen – ändert sich Ihre Strategie, ändern Sie den Fonds. Jederzeit kostenlos. Eines haben unsere Fonds alle gemeinsam: Sie verbinden eine gute Wertentwicklung mit einer breiten Streuung und niedrigen Kosten.

Wählen Sie die sichere Altersvorsorge, mit der Sie sofort Ihre Steuerlast senken: die Premium Rente Rürup der HUK-COBURG.

Häufige Fragen zur Premium Rente Rürup

Rürup Rente, was ist das?

Die Rürup-Rente ist eine Basisrente, benannt nach ihrem Initiator Bert Rürup. In der Grundform ist sie eine steuerlich bevorteilte Rentenversicherung mit oder ohne Fonds. Im Alter erhält der Versicherte lebenslang eine monatliche Rente ausbezahlt, eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Auch an Hinterbliebene wird bei Tod des Versicherten keine Leistung ausbezahlt. Eine Hinterbliebenenrente kann aber als Zusatzbaustein in die Basisrente eingeschlossen werden.

Für wen lohnt sich Rürup?

Rürup lohnt sich aufgrund der Steuervorteile insbesondere für:

  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • Besserverdiener

Je mehr die Sparer verdienen und je höher die Steuerbelastung ist, umso höher fällt der Steuervorteil aus.

Kann ich die ursprüngliche Beitragshöhe bei der Premium Rente Rürup ändern?

Die gesetzlichen Vorgaben für die Rürup Rente orientieren sich an der gesetzlichen Rente. So ist eine Hinterbliebenenabsicherung nur für den Ehepartner oder den eingetragenen Lebenspartner als lebenslange Rentenzahlung möglich. Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keinen Ehe- oder eingetragenen Lebenspartner, zahlen wir eine Waisenrente solange das Kind kindergeldberechtigt ist.

Eine Absicherung über diesen Personenkreis hinaus ist vom Gesetzgeber nicht vorgesehen.Daher gilt: Sind bei Tod weder Ehepartner, eingetragener Lebenspartner noch kindergeldberechtigte Kinder vorhanden, endet die Versicherung, ohne dass eine Leistung fällig wird. Kapital, das nicht für Rentenzahlungen benötigt wird, kommt durch den Rentenbonus der Versichertengemeinschaft zu Gute.

Bei Tod in der Ansparphase
Im Todesfall während der Ansparphase zahlen wir das vorhandene Gesamtguthaben alsRente an die Hinterbliebenen aus.

Bei Tod in der Rentenphase
Durch das Vereinbaren einer Rentengarantiezeit sichern Sie Ihre Hinterbliebenen ab. Das bedeutet, tritt der Tod während der Rentengarantiezeit ein, wird aus dem mit dem Rechnungszins abgezinsten Wert der noch ausstehenden garantierten Renten eine Hinterbliebenenrente gebildet und ausgezahlt. Damit sichern Sie automatisch auch Ihren Ehe- oder eingetragenen Lebenspartner beziehungsweise Ihre kindergeldberechtigten Kinder ab. Bei Tod nach Ablauf der Rentengarantiezeit wird keine Leistung fällig.

Was passiert, wenn ich vor bzw. nach Rentenbeginn versterbe?

Sollten Sie vor dem vereinbarten Rentenbeginn sterben, werden die gezahlten Beiträge in Form einer lebenslangen Rente an Ihren hinterbliebenen Ehegatten oder Ihren eingetragenen Lebenspartner gezahlt. Ist kein Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner vorhanden, wird das Kapital für eine Rente an die kindergeldberechtigten Kinder verwendet, die maximal bis zum 25. Lebensjahr gezahlt wird.

Versterben Sie nach Rentenbeginn, erhält Ihr Ehegatte oder Ihr eingetragener Lebenspartner die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Zahlungen in Form einer lebenslangen Rente. Ist kein Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner vorhanden, erhalten Ihre kindergeldberechtigten Kinder die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Zahlungen in Form einer Zeitrente. Diese wird maximal bis zum 25. Lebensjahr gezahlt. Die Rentengarantiezeit beginnt mit dem vereinbarten Rentenbeginn.

Auf die Hinterbliebenenabsicherung können Sie auf Wunsch auch verzichten.

Welche Garantien bietet mir die Premium Rente Rürup?

Beitragsgarantie
Sie können wählen, ob Sie 50%, 70% oder 90% Ihrer eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn garantiert haben möchten.

Gewinnsicherung
Sie können jederzeit Gewinne aus Ihrem Fondsvermögen in Ihr Garantieguthaben umschichten und so vor Kursschwankungen sichern. Optional können Sie die automatische Gewinnsicherung wählen, dann übernehmen wir das gerne für Sie.

Ablaufmanagement
Ihr Fondsguthaben wird in den letzten 5 Jahren schrittweise in das Garantieguthaben umgeschichtet.

Ist mein Geld bei der HUK-COBURG Lebens­versicherung sicher angelegt?

Ja, das ist es. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) untersucht mit dem sogenannten Stresstest jedes Jahr, ob die Kundengelder und Kapitalanlagen bei Versicherern auch bei starken Marktschwankungen an den Kapitalmärkten sicher sind. Die HUK-COBURG Rentenversicherung hat diese Tests stets erfolgreich bestanden. Darüber hinaus bestätigen uns viele unabhängige Ratingagenturen durch mehrere Testergebnisse eine hervorragende Finanzstärke.

In den Medien wurde über geringe Solvenzquoten einiger Lebensversicherer berichtet. Die HUK-COBURG ist ebenfalls genannt.
Hier finden Sie unsere Stellungnahme dazu 

Wie kann ich der Inflation bei meiner Altersvorsorge entgegenwirken?

Die Inflation ist in aller Munde. Damit Sie nicht befürchten müssen, sich von Ihren vereinbarten Geldzahlungen nichts mehr leisten zu können, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre Leistungen und Beiträge für die Rürup Rente jährlich zu steigern. Und das natürlich ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Durch den Einschluss einer sogenannten Dynamik erhalten Sie jährlich von uns ein Schreiben, in dem wir Sie über Ihren angepassten Beitrag und die Leistung informieren. Sie können dann bis zu 4 Wochen nach Wirksamwerden der Dynamik die Erhöhung telefonisch oder schriftlich ablehnen. Sie können die Dynamik bis zu 2 Mal in Folge aussetzen. Bei der 3. Folgeablehnung erfolgt ein Dynamikausschluss.

Sie möchten die Dynamik für die Rürup Rente aussetzen? Dann teilen Sie uns dies einfach über unser Kontaktformular mit. Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Wo trage ich die Rürup Rente in die Steuererklärung ein?

Um den Steuervorteil der Rürup Rente auch nutzen zu können, müssen Sie Ihre geleisteten Einzahlungen in der Steuererklärung angeben und nachweisen. Sie erhalten von der HUK-COBURG jedes Jahr einen Auszug, auf dem die steuerwirksamen Beiträge des vergangenen Jahres aufgelistet sind. Diese Beiträge geben Sie dann in der Anlage Vorsorgeaufwand als Sonderausgaben an.

 

Hier trägt man die Rürup Rente in der Steuererklärung ein

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