Unfall­versicherung

Wir sind an Ihrer Seite

Ihre private Unfallversicherung – überall gut abgesichert

Beim Sport, bei der Hausarbeit oder bei Aktivitäten im Garten – zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit. In solchen Fällen springt die gesetzliche Unfallversicherung allerdings nicht ein. Auch Hausfrauen und Rentner haben in diesem Fall das Nachsehen – sie sind überhaupt nicht gesetzlich unfallversichert. Für Kinder gilt ebenfalls oft kein Versicherungsschutz in der gesetzlichen Unfallversicherung. Darum schließen Sie mit Ihrer privaten Unfallversicherung und Kinderunfallversicherung diese Lücke. Und das zu einem besonders guten Preis.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Gute Konditionen – Invaliditätsleistungen bereits ab 1% Invalidität.
  • Lebenslange Unfallrente – Ab einem dauerhaften Invaliditätsgrad von mindestens 50%.
  • Dynamische Anpassung – Erhöhung der Versicherungssummen für Invalidität, Tod und Rente jährlich um den vereinbarten Prozentsatz.
  • Gute Vorsorge – Beratung und Unterstützung bei einem notwendigen behindertengerechten Umbau von Kfz und Wohnung.
  • Schutz in jeder Situation – In der Kinderunfallversicherung wird der Vertrag beitragsfrei im Todesfall des Versicherungsnehmers (bei Versicherungsbeginn unter 60 Jahre) bis Vollendung des 18. Lebensjahres fortgeführt.

Braucht man eine Unfall­versicherung

Sport treiben, im Garten werkeln, eine Urlaubsreise: In der Freizeit tun Sie Dinge, die Ihnen Spaß machen. Leider passieren hier die meisten Unfälle. Auch Kinder sind immer in Bewegung und verschwenden dabei meistens keine Gedanken an mögliche Risiken. Damit Sie Ihre Freizeit unbeschwert genießen können, bieten Ihnen unsere Unfallversicherung Classic und unsere Kinderunfallversicherung einen umfangreichen Unfallschutz.

Wer zahlt bei einem Arbeitsunfall

Die gesetzliche Unfallversicherung leistet bei Unfällen, die während der Arbeitszeit bei einer beruflich bedingten Tätigkeit passieren. Fallen Sie bei Ihrer Tätigkeit als Dachdecker vom Gerüst, ist die Sachlage eindeutig. Schwieriger wird es, wenn Sie im Büro oder sogar im Homeoffice einen Unfall erleiden, da nicht immer alle Tätigkeiten zum Arbeitsbereich gehören. Der direkte Hin- und Rückweg zur Arbeitsstelle gilt mitversichert. Wenn Sie aber vom direkten Weg abweichen, weil Sie zum Beispiel noch ein Kleidungsstück aus der Reinigung holen oder einen Snack für die Mittagspause kaufen möchten, entfällt der Versicherungsschutz.

Regelmäßig kommt es zu kuriosen Fällen, die vor Gericht landen. So hat das Landessozialgericht Baden-Württemberg 2012 entschieden, dass die Nahrungsaufnahme in der Kantine nicht versichert sei. Geklagt hatte eine Person, die in der Kantine auf Salatsoße ausgerutscht war und sich deswegen den Arm gebrochen hatte. Laut Urteil sei ausschließlich der Weg zur Kantine und zurück im Rahmen der gesetzlichen Unfallversicherung abgesichert. Mit dem Betreten der Kantine endet der Versicherungsschutz. Dasselbe gilt für Unfälle, die auf der Toilette passieren. Dazu gibt es bereits verschiedene Urteile von Sozialgerichten und Landessozialgerichten, unter anderem vom Bayerischen Landessozialgericht.

Im Zweifelsfall kommt es also zu Problemen, wenn Sie Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung beantragen. Eine private Unfallversicherung hingegen bietet deutlich mehr Schutz. Durch die 24-Stunden-Deckung gibt es keine unversicherten Zeiträume und keine unklaren Definitionen. Die private Unfallversicherung leistet bei Arbeits- und Freizeitunfällen und unabhängig von der gesetzlichen Unfallversicherung. Deren Leistungen werden zudem nicht auf die Leistungen der privaten Unfallabsicherung angerechnet. Sie erhalten je nach Vertragsgestaltung eine einmalige Leistung und gegebenenfalls eine lebenslange Unfallrente. Zudem unterstützt die HUK-COBURG Sie finanziell, wenn eine Reha erforderlich sein sollte und kein anderer Träger die Kosten dafür übernimmt.

Leistungsarten der Unfall­versicherung Classic

In der Unfallversicherung können Sie verschiedene Leistungsarten wählen. Die Invaliditätsleistung oder die Rentenleistung muss mindestens enthalten sein.

  • Invaliditätsleistung: Invalidität liegt vor, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit unfallbedingt dauerhaft beeinträchtigt ist. Sie erhalten eine Kapitalzahlung, deren Höhe von der Versicherungssumme und dem Grad der unfallbedingten Invalidität abhängt. Wir leisten bereits ab 1% Invalidität. Gerade nach Unfällen mit schwerwiegenden Folgen kommt es zu hohen finanziellen Belastungen. Deshalb empfehlen wir Ihnen die Invaliditätsleistung mit Progression.
  • Rentenleistung: Wir zahlen Ihnen die vereinbarte monatliche Rente ab einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von 50%.
  • Todesfall-Leistung: Im Todesfall innerhalb eines Jahres bedingt durch die Unfallfolgen, steht Ihren Hinterbliebenen die Todesfall-Leistung zur Verfügung.
  • Krankenhaus-Tagegeld (KHT) mit KHT PLUS: Bei vollstationärer Behandlung auf Grund eines Unfalls zahlen wir Ihnen bis zu 3 Jahre für jeden Kalendertag KHT. Zusätzlich erhalten Sie bis zu 100 Tage das KHT PLUS. Bei einer ambulanten Operation in Folge eines Unfalls erstatten wir Ihnen das 3-fache KHT.

Mehrleistungen ohne Zusatzbeitrag

Folgende Leistungen sind ohne Zusatzbeitrag in unserer Unfallversicherung Classic enthalten: 
 
  • Infektionen, z. B. Borreliose und Zeckenenzephalitis nach einem Zeckenbiss oder Malaria nach einem Insektenstich
  • Allergische Reaktionen auf Insektenstiche und -bisse
  • Vergiftungen, z. B. durch Gase oder Nahrungsmittel (außer Alkoholvergiftungen ab 14 Jahren)
  • Beihilfe bei Reha-Maßnahmen – 2.500 €
  • Sofortleistung für bestimmte schwere Verletzungen, wie z. B. dem Verlust einer Hand – 10.000 €
  • Kosmetische Operationen aufgrund eines Unfalles – bis 10.000 €
  • Unfälle durch Schlaganfall oder Herzinfarkt sowie Gesundheitsschäden durch Tauchen oder durch natürliche Übermüdung.
  • Unfällen infolge von Bewusstseinsstörungen durch ärztlich verordnete Medikamente oder Trunkenheit (begrenzt bei Lenkern von Kfz auf 1,1 ‰ und bei Radfahrern auf 1,6 ‰)
  • Serviceleistungen, wie z. B. für Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze bis 20.000 € 
  • Die Unfallversicherung springt ein, wenn Jugendliche unter 18 Jahren ohne Fahrerlaubnis ein Kraftfahrzeug fahren und in einen Unfall verwickelt sind.
  • Versicherungsschutz besteht auch für Fluggäste und Besatzungsmitglieder von Luftfahrzeugen.
  • Ehepartner bei Heirat bzw. eingetragene Lebenspartner in einer neuen Lebensgemeinschaft und neugeborene oder adoptierte Kinder sind im Rahmen der Vorsorgeversicherung im Invaliditäts- oder Todesfall bis zu bestimmten Versicherungssummen, 1 Jahr lang beitragsfrei mitversichert.

Besonderheiten der Kinder­unfall­versicherung

Ein privater Unfallschutz für Kinder ist besonders wichtig, weil sie durch die gesetzliche Unfallversicherung weniger geschützt sind als Erwachsene. Mit einer privaten Unfallversicherung für das Kind gelten folgende zusätzliche Leistungen:

  • Sie begleiten Ihr Kind unter 14 Jahren nach einem Unfall ins Krankenhaus (Rooming-In) und wir verdoppeln ein vereinbartes Krankenhaus-Tagegeld. Das gilt für bis zu 100 Tage.
  • Mit dem Unfall-Schutzbrief für Kinder wird automatisch auch der Versicherungsschutz bei bestimmten schweren Krankheiten vereinbart.
  • Stirbt der Versicherungsnehmer, führen wir die Kinderunfallversicherung beitragsfrei fort. Das gilt bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem das Kind 18 Jahre alt wird. Der Versicherungsnehmer muss bei Versicherungsbeginn unter 60 Jahren gewesen sein.

Leistungsplus durch Progression

Nach schweren Unfällen sind die finanziellen Belastungen oft sehr hoch. Unsere private Unfallversicherung mit Progression bietet Ihnen hohe Invaliditätsleistungen. Hier ein Beispiel, ausgehend von einer Invaliditätssumme in Höhe von 50.000 €.

    

Invaliditätsgrad Leistung ohne Progression Leistung mit Progression 225% Leistung mit Progression 500%
25% 12.500 € 12.500 € 12.500 €
50% 25.000 € 37.500 € 50.000 €
75% 37.500 € 75.000 € 125.000 €
100% 50.000 € 112.500 € 250.000 €

Gut zu wissen

Unsere günstige Unfallversicherung ist eine ideale Ergänzung zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn Sie nach einem schweren Unfall kurzfristig einen hohen Geldbetrag benötigen – beispielsweise für Umbaumaßnahmen in Ihrer Wohnung – springt unsere Unfall Versicherung ein. Wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre monatliche Rente.

Unfall­versicherung und Kinder­unfall­versicherung optimal ergänzt

Unsere Unfallversicherungen lassen sich durch verschiedene Zusatzbausteine individuell erweitern und ergänzen.

Icon: Krankenhaustagegeld mit KHT PLUS
Krankenhaustagegeld mit KHT PLUS

Das Krankenhaustagegeld (KHT) mit KHT PLUS ist eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrer Unfallversicherung. So sind Sie im Falle eines Krankenhausaufenthalts finanziell gut abgesichert.

  • KHT bei vollstationärer Behandlung – bis zu 3 Jahre nach dem Unfall
  • KHT PLUS für die selbe Anzahl an Kalendertagen – maximal 100 Tage nach Entlassung
  • 3-faches KHT bei ambulanter Operation in Folge eines Unfalls 
  • Rooming-In: Verdopplung KHT, wenn Sie Ihr Kind unter 14 Jahren nach einem Unfall ins Krankenhaus begleiten – bis zu 100 Tage
Icon: Unfall PLUS
Unfall PLUS

In Verbindung mit der Kapitalleistung bei Invalidität können Sie den Zusatzbaustein Unfall PLUS abschließen.

  • Sofortzahlung bei Knochen- und Oberschenkelhalsbrüchen – bis zu 1.500 €.
  • Erhöhung der Kostenübernahme
    • Bei kosmetischen Operationen von 10.000 € auf 20.000 €
    • Für Serviceleistungen von 10.000 € auf 20.000 €
    • Für Reha-Beihilfe von 2.500 € auf 5.000 €
  • Beratung und Organisation, wenn ein behindertengerechter Umbau von Kfz und Wohnung erforderlich ist – inkl. Kostenübernahme bis 20.000 €.
  • Auf Wunsch: 20% verbesserte Gliedertaxe für Invaliditätsleistung.
Icon: Rentenleistung
Unfallrente

Für den Fall eines unfallbedingten Invaliditätsgrades von mindestens 50% vereinbaren wir mit Ihnen auf Wunsch alternativ oder zusätzlich zur Invaliditätsleistung eine monatliche Rente. 

Icon: Unfallschutzbrief
Unfall-Schutzbrief

Nach einem Unfall will man nur eines: Schnell wieder gesund werden. Damit Sie sich voll und ganz darauf konzentrieren können, helfen wir Ihnen, mit dem Unfall-Schutzbrief den neuen Alltag zu meistern. Eine günstige Ergänzung zu Ihrer Unfallversicherung. 
 

Hilfsleistungen nach einem Unfall: 

  • Menüservice
  • Einkäufe und Besorgungen
  • Begleitung zu Terminen
  • Wohnungsreinigung
  • Wäscheservice
  • Tag- und Nachtwache
  • Vermittlung von Pflegehilfsmitteln

Beratungsleistungen nach einem Unfall: 

  • Medizinische Beratung
  • Reha- und Pflege-Beratung
  • Beratung über Hilfsmittelversorgung
     

Pflegeleistungen des Erwachsenen-Schutzbriefes: 

  • Grundpflege
  • Informationen zur gesetzlichen Pflegeversicherung 
  • Pflegeschulungen bei ausschließlicher Pflege durch Angehörige
     

Übrigens: Im Erwachsenen-Schutzbrief erbringen wir die Hilfs- und Pflegeleistungen auch für pflegebedürftige Ehe- oder Lebenspartner, Verwandte 1. Grades und Schwiegereltern des Versicherten, soweit diese von ihm gepflegt wurden und häusliche Gemeinschaft besteht. 


Zusätzliche Versicherung für Kinder: 

Unser Unfall-Schutzbrief für Kinder umfasst nicht nur Leistungen bei Unfall, sondern leistet auch bei bestimmten schweren Krankheiten. Erkrankt das Kind beispielsweise erstmalig an Krebs oder verliert das Sehvermögen, leisten wir eine Einmalzahlung von 10.000 €.
 

Weitere Leistungen und Details zum Erwachsenen- und Kinder-Unfallschutzbrief finden Sie in den Allgemeinen Versicherungs­bedingungen für die Unfallversicherung und Kinder­unfall­versicherung.

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Häufige Fragen zur Unfall­versicherung


Was bedeutet Unfall in der Unfall­versicherung?

Von einem Unfall spricht man, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.

Einige weitere Ereignisse sind einem Unfall gleichgestellt, z. B.:

  • Bestimmte Gesundheitsschäden infolge erhöhter Kraftanstrengung oder
  • Tauchtypische Gesundheitsschäden

Nähere Informationen können Sie unseren Versicherungsbedingungen für die private Unfallversicherung entnehmen.
 


Was bedeutet Invalidität in der Unfall­versicherung?

Invalidität liegt vor, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft durch einen Unfall beeinträchtigt ist. Die Leistung erbringen wir als einmalige Kapitalzahlung. Deren Höhe hängt zum einen von der vereinbarten Versicherungssumme (mit eventuell vereinbarter Progression) und zum anderen vom Grad der Invalidität ab. Der Invaliditätsgrad wird, wenn möglich, nach der sogenannten Gliedertaxe ermittelt.


Was ist die Gliedertaxe?

Die Gliedertaxe dient zum Beurteilen des Invaliditätsgrades in der privaten Unfallversicherung. Sie gibt feste Invaliditätsgrade vor, die bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile, Organe und Sinnesorgane gelten. Bei teilweisem Verlust oder teilweiser Funktionsunfähigkeit werden entsprechende Teilsätze angenommen. Ein Invaliditätsgrad von 100% bildet die Höchstgrenze.

Beispiel für die Gliedertaxe:

  Gliedertaxe Um 20% verbesserte Gliedertaxe
Auge  50%  60% 
Arm  70%  85% 
Fuß  40%  50% 
Vollständiger Stimmverlust  100%  100% 

Wo und wann gilt die Unfall­versicherung?

Die private Unfallversicherung gilt auf der ganzen Welt, rund um die Uhr in allen üblichen Lebensbereichen, z. B.:

  • Im Haus
  • Im Straßenverkehr
  • Bei der Arbeit
  • In der Freizeit
  • Bei Sport und Hobby
  • Im Urlaub

Versicherungsschutz besteht nicht nur für unverschuldete Unfälle. Sie sind auch bei Unfällen geschützt, die Sie durch eigene Fahrlässigkeit erleiden.


Welche schweren Krankheiten können im Rahmen der Kinder­unfall­versicherung mitversichert werden?

Sofern im Rahmen der Kinderunfallversicherung der Unfall-Schutzbrief mit abgeschlossen wird, sind folgende schwere Krankheiten mitversichert (Einmalzahlung von 10.000 €):

  • Krebs
  • Diabetes mellitus Typ I
  • Verlust des Sehvermögens*
  • Verlust des Sprachvermögens*
  • Verlust des Hörvermögens* 

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