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Berufs­unfähigkeits­versicherung

Sicherheit muss nicht teuer sein: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie vom Staat entweder keine Leistung oder nur einen Bruchteil Ihres bisherigen Einkommens. Wir möchten, dass Sie und Ihre Familie auch in diesem Fall optimal abgesichert sind. Darum bieten wir Ihnen mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung optimalen Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis.

Ihre Vorteile im Überblick

Stiftung Warentest - Finanztest Testat: Sehr gut - Ausgabe 07/2017
  • Faire Konditionen – Sie erhalten 100% der Rente bereits ab 50% Berufsunfähigkeit.
  • Auf Sie zugeschnitten – Flexible Anpassung der Absicherungshöhe, etwa bei Berufseinstieg, Selbstständigkeit oder Familiengründung.
  • Start Police – Für junge Leute bis 30 bieten wir günstige Einsteigertarife. 
  • Sicher – Kein Zwang einen anderen Beruf auszuüben.
  • Ausgezeichnet – Finanztest zeichnet den Berufsunfähigkeitsschutz der HUK-COBURG mit „Sehr gut“ aus (07/2017).

„Ich habe mich für einen starken Partner entschieden“

Als Sekretärin bin ich für viele Aufgaben zuständig und muss eine Menge verschiedener Tätigkeiten koordinieren. Ich liebe meinen Beruf, aber die Schreibtischarbeit ist nicht gut für meinen Rücken. Natürlich mache ich Sport – aber was, wenn das nicht ausreicht? Darum habe ich mich für die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG entschieden. Jetzt weiß ich, dass mir ein starker Partner den Rücken stärkt, wenn ich einmal berufsunfähig werde.

Ina (32)

Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Arbeitskraft absichern

Berufsunfähigkeit ist ein oft unterschätztes Risiko: Jeder fünfte Arbeitnehmer in Deutschland scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Häufige Ursachen sind der stetig wachsende Druck in der Arbeitswelt, zunehmende psychische Krankheiten, Rheuma oder Gelenkerkrankungen.

Ursachen für Berufsunfähigkeit 

Übersicht: Ursachen für Berufsunfähigkeit

Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung. Stand: 12.06.2016 

Trotz Berufsunfähigkeit wenig Rente vom Staat

Werden Sie berufsunfähig, nimmt der Staat keine Rücksicht auf Ihre Ausbildung oder Ihren beruflichen Status. Die einzige Frage ist: Wie viele Stunden können Sie täglich arbeiten – und zwar in einer beliebigen Tätigkeit?

Wer erhält welche Rente vom Staat?

  • Menschen, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten durchschnittlich nur circa 1/3 ihres bisherigen Bruttoeinkommens.
  • Wer 3 bis 6 Stunden arbeiten kann – nicht einmal unbedingt in seinem erlernten Beruf – erhält noch weniger.
  • Ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente.
  • Ein Rentenanspruch besteht meist erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten 5 Jahren.
  • Selbstständige und Freiberufler haben meist gar keine Versorgung.

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie bis zu 80% Ihres Nettoeinkommens als private Rente ab.

Schließen Sie die Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit 

Versorungslücken bei Berufsunfähigkeit

Quelle: Vorsorgeanalyse der HUK-COBURG 

Berufsunfähigkeitsversicherung gegen Versorgungslücken

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Sie optimal mit unseren Tarifen Classic und Premium gegen staatliche Versorgungslücken ab. Vereinbaren Sie zusätzlich die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Option), sind Sie bestmöglich abgesichert.

Tarifvarianten im Vergleich

Leistungen Classic Premium (oft gewählt)
Finanzielle Sicherheit durch monatliche Rentenzahlung    
Verzicht auf abstrakte Verweisung    
Erhöhungsoption    
Leistung bei längerer Krankschreibung (AU-Option)   optional
Prognosezeitraum 3 Jahre 6 Monate
Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit Ab dem 7. Monat  Rückwirkend ab dem 1. Tag
Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung Bis zu 6 Monate Bis zu 3 Jahre
Leistungen bei Pflegebedürftigkeit    
Leistungen bei Infektionsgefahr
Beitragsstundung
Erweiterte Erhöhungsoption
Erhöhungsoption unabhängig von Ereignissen  
Garantierte Rentensteigerung  
Keine Nachmeldung bei Berufswechsel      
Verzicht auf Arztanordnungsklausel      

Berufsunfähigkeitsversicherung für alle unter 30 Jahren

Wir bieten einen besonderen Einsteigertarif für junge Leute bis 30 Jahre – ob Berufseinsteiger, Azubis oder Studenten. Starten Sie mit besonders niedrigen Einstiegsbeiträgen bei vollem Versicherungsschutz ab dem ersten Tag. Erst nach 3 Jahren steigt der Beitrag 7 Jahre moderat an. Wählen Sie einfach im Tarifrechner die Option „Start Police“.

Ihre Start Police bei der HUK-COBURG – voller Versicherungsschutz von Anfang an

Beispielrechnung: Versicherungsschutz bei der HUK-COBURG

1.-3. Jahr – Besonders günstiger Einstiegsbeitrag
4.-9. Jahr – Moderat steigender Beitrag
ab 10. Jahr – Konstanter Beitrag
 

Berechnungsbeispiel:  Eintrittsalter 24 Jahre; Betriebswirt; SBU Premium, Endalter 67 Jahre; Monatliche BU-Rente 1.000 Euro. Der Zahlbetrag ist für das Kalenderjahr 2017 garantiert und gilt auch weiterhin, sofern nicht andere Überschusssätze deklariert werden. Aufgrund Ihrer persönlichen Risikosituation kann sich der Beitrag ändern. 

Optimaler Schutz für Sie und Ihre Familie: mit der günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG!

Dienstunfähigkeitsversicherung

Sie sind Beamter oder Richter? Dann empfehlen wir Ihnen unsere günstige Dienstunfähigkeitsversicherung.

Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Wie hoch sollte die Absicherung bei Berufsunfähigkeit sein?

Um eine Entscheidung über die erforderliche private Absicherung treffen zu können, müssen Sie zunächst Ihre gesetzliche Absicherungshöhe kennen. Am besten unter Berücksichtigung der zu erwartenden steuerlichen Abzüge und Beiträge zur Sozialversicherung. Wir als Spezialist bieten unseren Kunden den Service einer fundierten Analyse.

Faustregel für gesetzlich Versicherte:
Damit Sie ausreichend abgesichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbsminderungsrente zusammen mit der abzuschließenden Berufsunfähigkeitsrente Ihr Nettoeinkommen ergeben. Sichern Sie zwischen 50% und 80% Ihres Nettoeinkommens durch eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Schüler, Studenten, Auszubildende und Hausfrauen bzw. Hausmänner können bei uns bis zu 1.000 € monatlich als Rente erhalten.

Sie möchten sich Ihre gesetzliche Absicherung berechnen lassen? Dann teilen Sie uns dies bitte einfach über unser Kontaktformular mit oder vereinbaren Sie einen Rückruf mit uns! Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Über welche Laufzeit sollte der Vertrag abgeschlossen werden?

Im Idealfall lassen Sie den Vertrag der Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Ende des 67. Lebensjahres laufen. Die Mindestempfehlung lautet: Bis Sie 63 Jahre alt sind, da hier frühestens die gesetzliche Altersrente bezogen werden kann.

Wann kann ich die Berufsunfähigkeitsrente nach Vertragsabschluss erhöhen?

Mit unserer Erhöhungsoption können Sie Ihren Versicherungsschutz bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn z. B. nachfolgende Ereignisse eintreten:

  • Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption
  • Erwerb oder Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie
  • Wechsel in die berufliche Selbstständigkeit
  • Einkommenserhöhung um mindestens 10%

Ich bin berufsunfähig, was nun?

Informieren Sie uns bitte schnellstmöglich über eine eingetretene Berufsunfähigkeit. Wir prüfen dann mit Ihnen, ob die Voraussetzungen für eine Rentenauszahlung erfüllt sind und zahlen selbstverständlich bei positiver Prüfung die vertraglich vereinbarten Leistungen schnellstmöglich an Sie aus.

Wenn Sie uns über eine eingetretene Berufsunfähigkeit informieren wollen, füllen Sie bitte unser Kontaktformular aus. Wir werden uns dann mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Was bedeutet Dynamik und kann ich sie aussetzen?

Die Inflation ist in aller Munde. Damit Sie nicht befürchten müssen, sich von Ihren vereinbarten Geldzahlungen nichts mehr leisten zu können, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre Leistungen und Beiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung jährlich zu steigern. Und das natürlich ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Haben Sie die Dynamik eingeschlossen, erhalten Sie jährlich von uns ein Schreiben, in dem wir Sie über Ihren angepassten Beitrag und die Leistung informieren. Sie können dann bis zu vier Wochen nach Wirksamwerden der Dynamik die Erhöhung telefonisch oder schriftlich ablehnen.

Sie können die Dynamik bis zu zweimal in Folge aussetzen. Bei der 3. Folgeablehnung erfolgt ein Dynamikausschluss.

Sie möchten die Dynamik aussetzen? Dann teilen Sie uns dies einfach über unser Kontaktformular mit! Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Hinweis zur persönlichen Beratung


Bitte beachten Sie: Nur eine persönliche Beratung garantiert Ihnen einen bedarfsgerechten Versicherungsschutz.

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