Machen Sie den Rentencheck

Was brauchen Sie, um Ihren Ruhestand zu genießen?

Ein kleiner Ratgeber, um die private Altersvorsorge planen zu können

Wer als Rentner seinen Ruhestand genießen will, muss an die private Vorsorge denken. Denn die Zeiten, in denen man sich auf die gesetzliche Rente zur Absicherung des Lebensabends verlassen konnte, sind vorbei. Nach heutigem Stand bleiben vom jetzigen Nettolohn bei der Altersrente weniger als 45% übrig. Grund genug also, sich frühzeitig um ein lebenslanges Einkommen zu kümmern und die Altersvorsorge zu planen. Das trifft in gleichem Maße für Berufseinsteiger wie für Menschen zu, die mitten im Berufsleben stehen. Hier gilt die Grundregel: Es ist nie zu spät, sich um die eigene Zukunft zu kümmern.

Je früher Sie mit der Vorsorge anfangen, desto besser stehen Sie im Alter da. Die gute Nachricht: Das scheinbar so komplexe Thema Altersvorsorge anzugehen, ist gar nicht so komplex, wenn Sie ein paar wenige, dafür aber wichtige Fragen geklärt haben. Mit diesem kleinen Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie leicht es ist, sich diesem Thema zu widmen. Und Sie werden erstaunt sein, wie gelassen Sie der Zukunft entgegenblicken können, wenn Sie an diese Angelegenheit einen Haken setzen können. Ganz egal, wie viele Jahre es noch bis zum Renteneintritt sind.

Wie hoch wird meine Rente sein?

Die Antwort liefert die Renteninformation, die Sie ab einem Alter von 27 Jahren jedes Jahr mit der Post bekommen. Hier sind sowohl das Datum des Rentenbeginns als auch die voraussichtliche Rentenhöhe vermerkt. Auf einen Blick erkennen Sie auch, wie groß der Unterschied zwischen Ihrem jetzigen Bruttogehalt und der gesetzlichen Rente sein wird. Die prognostizierte Summe beruht auf der Annahme, dass Sie weiterhin Beiträge wie im Durchschnitt der vergangenen fünf Jahre einzahlen. Und bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter weiterarbeiten. Auch aufgeführt sind die Rentenhöhen, falls Sie plötzlich aus gesundheitlichen Gründen erwerbsgemindert sind oder nicht mehr in den Rententopf einzahlen. Potenzielle Renten- bzw. Einkommenserhöhungen sind hier nicht berücksichtigt.

Junge Frau sitzt vor ihrem Laptop

Beachten Sie unbedingt, dass es sich bei der angegebenen gesetzlichen Rente um eine Bruttorente handelt. Davon gehen noch Steuern und Sozialversicherungsbeiträge ab. Dabei kommen schnell – je nach Höhe der Rente – einige Hundert Euro zusammen. Die Differenz zwischen Bruttogehalt und Ihren voraussichtlichen Rentenbezügen ist Ihre persönliche Versorgungslücke. Es sei denn, Sie haben noch weitere Einnahmen durch vermietete Immobilien, Wertpapierdepots oder andere Quellen. Diese Summen verkleinern entsprechend die Versorgungslücke. Bei einer weiterhin bestehenden Differenz sollten Sie diese durch eine passende private Altersvorsorge abdecken.

Wie viel Geld brauche ich zum Leben?

Wer wissen will, wie viel Geld er zum Leben braucht, dem hilft der Blick auf die aktuellen Lebenshaltungskosten. Dies sind alle Ausgaben, die dauerhaft im Alltag anfallen und das Überleben sichern. Unter diesen Punkt fallen zum Beispiel Nahrungsmittel, Mietkosten oder Versicherungen. Auch die Beträge für teure Hobbys, regelmäßige Freizeit- und Bildungsangebote oder Urlaube sollten Sie berücksichtigen.

10 €-Schein

Es lohnt sich, diese Informationen möglichst genau zu notieren, denn nur so werden Sie sich darüber bewusst, wie viel Sie tatsächlich im Monat ausgeben. Am besten berechnen Sie zunächst Ihre jährlichen Lebenshaltungskosten inklusive einmaliger Ausgaben für Urlaube, Hobbys etc. Danach ermitteln Sie den durchschnittlichen Monatsbedarf. Dieser Schritt ist sinnvoll, weil die gesetzliche Rentenversicherung leider weder Weihnachts- noch Urlaubsgeld zahlt. Die Bestandsaufnahme ist enorm wichtig, um bestimmen zu können, wie hoch Ihre individuelle Rente sein muss, um den aktuellen Lebensstandard auch im Alter halten zu können. Empfehlenswert ist, diese Rechnung nicht per Hand zu machen, sondern einen der zahlreichen Haushaltsplaner im Internet oder einfach eine passende App für die Berechnung zu nutzen.

Wie viel Geld habe ich am Ende des Monats zur freien Verfügung?

Wie viel Geld Sie am Ende des Monats zur freien Verfügung haben, wenn alle Ausgaben getätigt sind, erfahren Sie ebenfalls durch die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung. Erst danach sollten Sie entscheiden, wie viel Sie sinnvollerweise in die private Altersabsicherung investieren wollen und können. Sie sollten jedoch immer genügend freie Geldreserven für unvorhergesehene monatliche Kosten haben.

Frau blickt auf einen See und Berge

Achten Sie vor allem darauf, dass sich Ihre gewählte Absicherung an neue Lebenssituationen als Rentner anpassen lässt. Die große Reise nach dem Studium, die Traumhochzeit oder der Erwerb eines Eigenheims – das sind alles zentrale Stationen im Leben, die Geld kosten. Hier sollte Ihre Altersvorsorge möglichst flexibel sein und es Ihnen ermöglichen, den Beitrag auszusetzen oder Kapital zu entnehmen. Das Gleiche gilt, wenn Sie nach einer Gehaltserhöhung oder einer Erbschaft den Beitrag erhöhen wollen oder mit einer Einmalzahlung das Kapital aufstocken möchten.

Bei einer Vorsorgeberatung der HUK-COBURG werden all diese und weitere Themen rund um Ihren Ruhestand angesprochen. Völlig kostenfrei und natürlich unverbindlich. Lassen Sie sich zu Ihrer Versorgungssituation im Alter beraten, und entscheiden Sie danach ganz entspannt. Bringen Sie dazu am besten Ihre aktuelle Renteninformation sowie gegebenenfalls bestehende Verträge direkt zum Gespräch mit. Wir helfen Ihnen gerne weiter und unterstützen jeden Kunden bei der Suche nach dem ganz persönlichen Rentenpaket. Je früher Sie damit anfangen, Ihre Altersvorsorge zu planen, desto niedriger sind Ihre Beiträge. Und desto mehr haben Sie im Alter, um Ihren Ruhestand zu genießen.

Hier finden Sie Ihren Ansprechpartner vor Ort:

Nützliche Links für weitere Informationen