Elementarversicherung
- Schützt Ihr Zuhause bei vielen Elementarrisiken
- Schützt Sie vor hohen Kosten im Schadenfall
- Zeitnahe und faire Schadenregulierung
Das müssen Sie wissen:
- Umfassender Schutz bei Naturgefahren: Die Elementarversicherung deckt z. B. Schäden durch Überschwemmung und Rückstau (auch durch Witterungsniederschläge wie bspw. Starkregen), Erdrutsch, Lawinen, Schneedruck oder Erdbeben ab.
- Sinnvolle Ergänzung für Mieter und Eigentümer: Im Grundschutz der meisten Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen ist der Versicherungsschutz bei Elementargefahren nicht enthalten – der Zusatzbaustein füllt diese Lücke.
- Individuell kalkulierter Beitrag: Die Kosten einer Elementarversicherung richten sich u.a. nach Lage und Gebäudeart Ihres Zuhauses und dem gewünschtem Leistungsumfang.
Mit einer Elementarversicherung auf Nummer sicher gehen
Ein kurzer Wetterumschwung, der Regen nimmt zu, das Wasser kann nicht mehr richtig abfließen – und plötzlich steht es in Keller oder Garage. Das Risiko für Starkregen oder Überschwemmungen steigt in Deutschland aufgrund der veränderten Wetterlage immer stärker. Dabei wird das finanzielle Risko oft unterschätzt. Die immensen Kosten dieser Schäden können Ihre Existenz bedrohen.
Nur rund 12 Millionen Hausbesitzer in Deutschland sind gegen Elementarschäden abgesichert. Der Rest geht im Ernstfall leer aus.
Deshalb ist Ihre Elementarschadenversicherung eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrer Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung. So sind Sie auch bei Schäden durch weitere Naturgefahren finanziell abgesichert.
Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Zuhause bei Naturgefahren absichern können
Brauche ich eine Elementarversicherung?
Extreme Elementarschäden wie Hochwasser nehmen zu und bedrohen unseren Lebensraum, sie können überall auftreten. Das bedeutet, auch wenn Sie nicht direkt in einem von Hochwasser bedrohten Gebiet leben, können Sie von Elementarschäden wie Überschwemmungen bedroht sein. Deshalb ist eine Elementarversicherung grundsätzlich für die meisten Menschen sinnvoll – egal ob Eigentümer oder Mieter.
Aufgrund des Klimawandels treten diese Schäden längst nicht mehr nur in Risikoregionen wie den Hochwassergebieten entlang der großen Flüsse auf. Auch Rückstau ist neben Hochwasser eine sehr häufige Ursache für Schäden an Haus und Hausrat. Eine Elementarversicherung schützt Sie zumindest vor den finanziellen Sorgen in belastenden Situationen wie diesen.
Was sind Elementarschäden?
Elementarschäden entstehen durch Naturgewalten wie Starkregen, der zu Hochwasser oder Rückstau führt.
Typische Beispiele für Elementarschäden:
- Rückstau nach Starkregen: Das Wasser kann nicht mehr über die Kanalisation abfließen, staut sich zurück und wird über die Abwasserrohre in Ihren Keller gedrückt. Hausrat, Kartons und Möbel, die dort gelagert sind, werden durchnässt, beschädigt und unbrauchbar.
- Überschwemmung durch Dauerregen: Nach länger anhaltendem Regen kommt es zu einer Überschwemmung des Grundstücks. Der Keller und das Erdgeschoss werden überflutet. Wände, Decken, Böden und Inventar werden zerstört.
- Schneedruck auf dem Dach: Über Tage hinweg haben sich schwere Schneemassen angesammelt. Durch die Last auf Ihr Dach kann die Konstruktion nachgeben und der Dachstuhl beschädigt werden.
Weitere Informationen zu der steigenden Bedrohung durch Naturgefahren und was sie dagegen unternehmen können, finden Sie in unserem Ratgeber zu Elementarschäden.
Brauche ich als Mieter auch eine Elementarversicherung?
Auch als Mieter kann eine Elementarversicherung sinnvoll sein, denn der Vermieter ist nur für das Gebäude verantwortlich. Ihre Hausratgegenstände sind zwar über Ihre Hausratversicherung geschützt, ohne den zusätzlichen Elementarschadenbaustein bleiben jedoch viele Naturgefahren unversichert.
In diesen Fällen ist eine Elementarschadenversicherung für Mieter besonders sinnvoll:
- Wasser im Keller oder Abstellraum: Lagern Sie Möbel, Kartons, Winterreifen oder Elektrogeräte im Keller, können sie durch eindringendes Hochwasser oder Rückstau beschädigt werden. Wenn Ihre Hausverwaltung sich entsprechend abgesichert hat, kommt die Wohngebäudeversicherung des Vermieters für die Instandsetzung der Kellerräume auf, ihre dort deponierten Schätze sind dadurch allerdings nicht abgedeckt.
- Erdgeschoss- oder Souterrainwohnungen: Wohnungen auf dieser Ebene sind besonders gefährdet, wenn Hochwasser über Terrassen, Lichtschächte oder Eingänge eindringt. Schon wenige Zentimeter reichen aus, um Möbel, Teppiche, Elektrogeräte oder gelagerte Gegenstände zu beschädigen.
- In städtischen Wohnanlagen: Hier sind Kanäle bei Starkregen schnell überlastet. Ein Rückstau über Bad oder Küche trifft dann auch Mieter, die in einem höheren Stockwerk wohnen.
Wenn Sie als Mieter oder Mieterin Ihr persönliches Hab und Gut komplett absichern möchten, können Sie hier Ihren Beitrag zur Hausratversicherung mit Elementarschutz ermitteln.
Was kostet eine Elementarversicherung?
Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten, denn die Kosten für Ihre Elementarversicherung hängen von mehreren Faktoren ab. Ähnlich wie bei der Wohngebäudeversicherung spielen sowohl das Gebäude selbst als auch seine Lage eine wichtige Rolle.
- Lage und regionale Risiken: Wohngebiete mit gesteigerter Hochwassergefahr und höherem Starkregenrisiko haben einen anderen Beitrag als Regionen in weniger gefährdeten Gebieten
- Bauart und Zustand des Gebäudes: Je nach Bauweise kann ein Haus unterschiedlich stark auf Naturereignisse reagieren. Das wirkt sich auf die Höhe der Prämie aus.
- Leistungsumfang: Wie umfassend Sie sich absichern möchten – also welche Naturgefahren eingeschlossen sind – beeinflusst den Preis, genauso wie eine mögliche Selbstbeteiligung.
- Gebäude oder zusätzlich Hausrat: Als Hausbesitzer können Sie entscheiden, ob Sie nur Ihr Haus oder auch Ihren Hausrat gegen Elementarschäden absichern möchten. Beides zusammen bietet einen besonders umfassenden Schutz.
Wir empfehlen immer Ihr Wohngebäude und Ihren Hausrat abzusichern.
Unsere Optionen für eine Elementarschadenversicherung der HUK-COBURG
Der Elementarschutz kann je nach Leistungsumfang unterschiedlich ausgestaltet sein. Hier zeigen wir Ihnen, wie sich unsere Varianten unterscheiden.
Optionen der Elementarversicherung als Teil der Wohngebäudeversicherung
Unsere Empfehlung: Der Elementarschutz Classic
Mit dem Elementarschutz Classic sichern Sie Ihr Gebäude umfassend gegen weitere Naturgefahren ab – auch bei schweren Schadenereignissen.
Die Selbstbeteiligung beträgt dabei 500 €, bei Erdbeben 100.000 €. Auf Wunsch können Sie die Selbstbeteiligung für Erdbeben auf 10 % des Schadens (mind. 500 €, max. 5.000 €) senken.
Die Mindestabsicherung: Elementarschutz Basis
Falls Sie entgegen unserer Empfehlung auf den Elementarschutz Classic verzichten, lassen wir Sie nicht ohne Schutz dastehen. Mit dem Elementarschutz Basis haben Sie eine grundlegende Mindestabsicherung bei Schäden durch weitere Naturgefahren.
Bitte beachten Sie: Für Schäden durch weitere Naturgefahren tragen Sie im Elementarschutz Basis eine Selbstbeteiligung von 100.000 €. Staatliche Hilfe deckt diesen Eigenanteil in der Regel nicht ab.
Elementarversicherung für Ihr Haus: Was ist versichert?
Unser Schutz – egal ob Elementarschutz Classic oder Basis – beinhaltet jeweils Schäden durch:
- Überschwemmung und Rückstau (jeweils auch durch Witterungsniederschläge wie z. B. Starkregen),
- Erdbeben,
- Erdsenkung,
- Erdfall,
- Erdrutsch,
- Schneedruck,
- Lawinen und
- Vulkanausbruch.
Beispielrechnung: Schadensregulierung durch die Elementarschadenversicherung der Wohngebäudeversicherung
Bei einem Hochwasser werden Ihr Keller, die Wände, ein Teil der Haustechnik und der Elektrik stark beschädigt. Der Totalschaden beträgt 500.000 €.
Mit dem Elementarschutz Classic übernehmen wir nahezu den gesamten Schaden und erstatten 499.500 €. Ihr Eigenanteil liegt lediglich bei 500 €.
Entscheiden Sie sich für den Elementarschutz Basis, tragen Sie eine Selbstbeteiligung von 100.000 €. Wir erstatten also 400.000 €.
Das kostet Ihre Elementarversicherung
Elementarversicherung für Ihren Hausrat: Was ist versichert?
Mit dem Elementarschutz erweitern Sie Ihre Hausratversicherung um wichtige Leistungen bei Naturgefahren. So ist Ihr persönliches Eigentum geschützt – von Möbeln über Elektrogeräte bis hin zu Kleidung oder gelagerten Gegenständen im Keller. Die versicherten Naturgefahren unterteilen sich dabei in zwei Gefahrengruppen.
Flexible Absicherung durch die Wahl der Gefahrengruppe
Wenn Sie möchten, können Sie die Gefahrengruppen einzeln wählen:
- Gefahrengruppe 1: Überschwemmung und Rückstau (auch durch Witterungsniederschläge wie z. B. Starkregen), Erdsenkung, Erdfall oder Erdrutsch, Schneedruck (z. B. wenn ein Dach durch Schneemassen einbricht), Lawinen, Vulkanausbruch
- Gefahrengruppe 2: Erdbeben
Bei jedem Versicherungsfall müssen Sie eine Selbstbeteiligung von 500 € tragen.
Unsere Empfehlung: Beide Gefahrengruppen kombinieren
Für einen umfassenden Schutz empfehlen wir, die Gefahrengruppen 1 und 2 gemeinsam zu versichern. So ist Ihr Hausrat sowohl bei Naturereignissen wie Überschwemmung oder Rückstau als auch bei Ereignissen wie Erdbeben abgesichert.
Die Selbstbeteiligung beträgt in jedem Versicherungsfall 500 € – unabhängig davon, welche Gefahrengruppe betroffen ist.
Das kostet Ihre Elementarversicherung
Gut zu wissen: Voraussetzungen für Ihre Elementarversicherung
- Der Versicherungsschutz bei Schäden durch Naturgefahren beginnt nach erfolgreicher Prüfung. Frühestens aber nach Ablauf von 14 Tagen nach Antragseingang bei uns.
- Im Bereich der Elementarschadenversicherung kann die Annahme regional eingeschränkt sein. Auf Wunsch nehmen wir dann gerne eine gesonderte Risikoprüfung vor.
- Haben Sie schon eine Wohngebäude- oder Hausratversicherung bei uns? Dann stellen wir diese gerne auf den neuen Tarif mit Elementarschaden-Deckung um.
Wir stehen Ihnen gerne bei Fragen zur Verfügung – telefonisch oder persönlich bei Ihrem Ansprechpartner vor Ort.
Häufige Fragen zur Elementarschadenversicherung
Eine Elementarversicherung schützt sowohl Ihr Zuhause als auch Ihren Hausrat vor Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdsenkung oder Schneedruck.
Die Elementarschadenversicherung der HUK-COBURG ist in zwei Varianten erhältlich: als Teil Ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung oder als Ergänzung Ihrer Hausratversicherung.
Der Elementarschutz der Wohngebäudeversicherung greift, wenn es um Schäden am Gebäude selbst geht – also am Mauerwerk, Dach, Fußböden oder der Haustechnik.
Der Elementarschutz der Hausratversicherung greift, wenn persönliche Gegenstände betroffen sind. Dazu zählen Möbel, Kleidung, Elektrogeräte oder alles andere, womit Sie einrichten, was Sie gebrauchen oder verbrauchen.
Elementarschäden entstehen, wenn Naturereignisse wie Überschwemmung, Erdsenkung, Schneedruck oder ein Erdbeben Schäden verursachen. Dabei kann sowohl Ihr Gebäude betroffen sein – also Dach, Wände oder die Haustechnik – als auch Ihr persönlicher Hausrat wie Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte.
Melden Sie den Schaden möglichst schnell – online, telefonisch oder über Ihre Ansprechperson der HUK-COBURG. Für Gebäude (Wohngebäudeversicherung) und Hausrat (Hausratversicherung) gilt: Eine genaue Schilderung des Schadens, Fotos und Belege helfen, den Schaden schneller einzuschätzen und zu regulieren. Sofortmaßnahmen können dazu beitragen, das Schadenausmaß zu mindern.
Ja, in vielen Fällen können wir Ihre bestehende Wohngebäude- oder Hausratversicherung unkompliziert umstellen. Wir prüfen gemeinsam, welche Option für Ihr Gebäude und welche für Ihren Hausrat sinnvoll ist.
Staatliche Hilfen können in Ausnahmefällen unterstützen, sind aber nicht garantiert und oft nur ein erster Schritt. Sie ersetzen weder den Schutz für Ihr Gebäude noch für Ihren Hausrat, denn viele Kosten bleiben ohne ausreichende Elementarschadenversicherung an Ihnen hängen.
In einigen Regionen ist eine individuelle Risikoeinschätzung nötig. Wir prüfen Ihren Antrag sowohl für das Gebäude als auch für den Hausrat und informieren Sie, welche Optionen möglich sind.
