Das erste eigene Auto: Versicherung für Fahranfänger
Endlich ist der Führerschein in der Tasche und das erste eigene Auto ist gekauft. Ein wichtiger Meilenstein ist erreicht, der Freiheit und Unabhängigkeit bedeutet. Der Weg zur Arbeit, zu Freunden oder die Fahrt in den Urlaub – plötzlich sind da so viele Möglichkeiten, die sich für Fahranfänger bieten.
Der Autoschlüssel in der Hand steht nun als Sinnbild für einen neuen Lebensabschnitt, für spontane Ausflüge, Eigenständigkeit und ist für viele junge Menschen ein wichtiger Schritt des Erwachsenwerdens.
Doch mit der Freiheit kommt auch die Verantwortung. Wer ein Auto besitzt und fährt, darf das Risiko für kleine Missgeschicke oder gar Unfälle nicht unterschätzen.
Eine Autoversicherung für Fahranfänger ist deshalb ein unverzichtbarer Begleiter auf den Straßen. Sie hilft dabei, zumindest finanzielle Sorgen bei Schäden einzugrenzen.
Inhaltsverzeichnis
Warum eine Fahranfänger-Versicherung so wichtig ist
Mit dem eigenen Auto zu fahren, eröffnet Fahranfängern eine völlig neue Welt voller Freiheiten und Erlebnisse. Doch so aufregend die erste Zeit hinter dem Steuer auch sein mag, bringt sie auch Risiken mit sich. Die Unerfahrenheit von Fahranfängern sorgt für ein erhöhtes Risiko, an Unfällen beteiligt zu sein.
Die mangelnde Erfahrung beim Autofahren und die noch nicht so ausgeprägte Fähigkeit, Situationen im Straßenverkehr richtig und schnell einschätzen zu können, sind die Hauptgründe dafür.
Hinzu kommt, dass junge Autofahrer oft die eigenen Grenzen und die des Fahrzeugs nicht richtig einschätzen können. Daraus kann ein riskantes Fahrverhalten entstehen, das schlimmstenfalls zum Unfall führt. Doch auch kleine Missgeschicke wie eine Beule beim Parken können vor allem in den ersten Jahren hinter dem Steuer passieren.
Gerade für unerfahrene Autofahrer ist die erste Delle, ein Zusammenstoß mit einem Tier oder auch ein Bruch der Verglasung eine völlig neue emotionale und finanzielle Belastung. Deshalb ist es in einem solchen Moment beruhigend, zumindest finanziell abgesichert und unbesorgt zu sein.
Sicherheit für Fahranfänger mit der Autoversicherung der HUK-COBURG
Eine Autoversicherung für Fahranfänger nimmt Ihnen im Falle eines Schadens die finanziellen Sorgen. Gerade dann, wenn Sie mit dem Autofahren gerade erst beginnen, können die neue Verantwortung und die vielen neuen Regeln überfordernd wirken. Dann ist es gut zu wissen, dass Sie sich auf uns als Versicherung verlassen können.
Neben der verpflichtenden Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es weitere Versicherungen und Zusatzleistungen, die Sie finanziell auch bei selbstverschuldeten Unfällen absichern. So können Sie bei der HUK-COBURG zusätzlich eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abschließen, vom Kfz-Schutzbrief profitieren und eine Fahrerschutzversicherung abschließen – so haben auch Anfänger ein sicheres Gefühl hinter dem Steuer.
Wer gilt für die Versicherung als Fahranfänger?
Sie sind Fahranfänger, sobald Sie das erste Mal Ihren Führerschein erhalten bis zum erfolgreichen Abschluss der Probezeit (2 bis 4 Jahre).
Versicherungen bewerten meist alle Fahrer unter 25 Jahren als Fahranfänger. Denn im Alter zwischen 18 und 24 Jahren besteht ein hohes Unfallrisiko.
Welche Kfz-Versicherung für Fahranfänger?
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben – und zwar für alle Autofahrer. Verursachen Sie mit Ihrem Auto Schäden an Fremdeigentum oder der Gesundheit von Dritten, kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung für die Kosten auf.
Dabei sind sowohl Sach- und Personenschäden als auch Vermögensschäden abgesichert. Die Kfz-Haftpflichtversicherung der HUK-COBURG bietet beispielsweise hohe Deckungssummen: Pro Schadenfall gilt hier eine Höchstentschädigung von 100 Millionen €.
Durch die Mallorca-Police gilt Ihr Versicherungsschutz nicht nur für Ihren eigenen Pkw, sondern auch für im europäischen Ausland gemietete Pkws – und zwar für bis zu sechs Monate.
Tipps:
- Mit der Fahrerschutzversicherung sichern Sie sich bei selbstverschuldeten Unfällen zusätzlich ab, z. B. auch bei Verdienstausfällen oder Schmerzensgeld.
- Mit dem zusätzlichen Kfz-Schutzbrief profitieren Sie im Fall der Fälle u. a. auch vom Anspruch auf Pannenhilfe inklusive Abschleppdienst.
- Unter Umständen lohnt sich auch eine Kaskoversicherung für Fahranfänger. Die Teilkasko ersetzt Schäden am eigenen Fahrzeug: Sie schützt z. B. bei Diebstahl, Bruch der Verglasung oder einem Zusammenstoß mit einem Tier. Die Vollkasko schützt zusätzlich zur Teilkasko z. B. bei Unfallschäden, etwa bei selbstverschuldeten Unfällen, oder Vandalismus.
Wie sinnvoll ist eine Kaskoversicherung für Fahranfänger?
Neben der Kfz-Haftpflichtversicherung ist auch eine passende Kaskoversicherung sinnvoll.
Welche Kaskoversicherung man als Fahranfänger benötigt, hängt von individuellen Faktoren ab:
- Welches Fahrzeug soll versichert werden?
- Wie hoch ist das persönliche Sicherheitsbedürfnis?
Mit einer Kaskoversicherung der HUK-COBURG profitieren Sie u. a. von folgenden Vorteilen:
- Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit: In der Regel erhalten Sie die Leistungen uneingeschränkt, ohne Kürzungen.
- Neupreisentschädigung: Kommt es in den ersten 24 Monaten nach dem Kauf Ihres Neuwagens zu einem Totalschaden, zur Zerstörung oder zum Verlust des Fahrzeugs, erstatten wir den Neupreis.
Hier sehen Sie den Versicherungsumfang der Teil- und Vollkaskoversicherung auf einen Blick:
| Teilkasko | Vollkasko | |
| Bruch der Verglasung | ||
| Unfallschäden, auch selbst verschuldete | ||
| Mutwillige Beschädigung Ihres Fahrzeugs durch Fremde / Vandalismus („Neidkratzer“) | ||
| Schäden durch einen geplatzten Reifen | ||
| Entwendung, insbesondere Diebstahl sowie Unterschlagung oder Erpressung | ||
| Brand und Explosion | ||
| Naturgewalten |
||
| Zusammenstoß mit Tieren | ||
| Kurzschluss an der Verkabelung inkl. Folgeschäden am Fahrzeug | ||
| Tierbiss (z. B. durch einen Marder) am Fahrzeug inkl. Folgeschäden am Fahrzeug | ||
| Rangier- und Schlingerschäden |
||
| Schäden durch Transport auf einem Schiff |
Z. B. Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawine, Dachlawine. Wir sind einer der wenigen Versicherer, bei dem Sturm schon ab Windstärke 7 (ca. 52 km/h) aufkommt – nicht wie marktüblich erst ab Windstärke 8.
Bei Gespannen gilt: Gegenseitige Schäden zwischen dem ziehenden Fahrzeug und seinem Anhänger ohne Einwirkung von außen sind mitversichert. Dazu zählen z. B. Rangierschäden, Schäden beim An- oder Abhängen sowie Schlingerschäden.
Voraussetzung: Das Zugfahrzeug ist bei uns vollkaskoversichert und der Versicherungsnehmer des Zugfahrzeugs ist Eigentümer des gezogenen Fahrzeugs.
Ihre günstige Kfz-Versicherung für Anfänger
Gerade Fahranfängern fehlt es oft noch an Erfahrung und Sicherheit im Straßenverkehr. Das bestätigen auch die Zahlen: 18- bis 24-jährige Fahrer haben immer noch das höchste Unfallrisiko.
Aus diesem Grund ist die Fahranfänger-Versicherung in vielen Fällen teuer. Wir zeigen Ihnen, wie Sie bei der HUK-COBURG als Fahranfänger in der Kfz-Versicherung sparen.
Wie viel kostet eine Fahranfänger-Versicherung?
Aufgrund des erhöhten Unfallrisikos, das laut Statistiken für Fahranfänger besteht, berechnen Versicherer höhere Beiträge für die Kfz-Versicherung.
Doch nicht nur das Alter des Versicherungsnehmers spielt eine Rolle für die Beitragshöhe. Es kommt u. a. auch auf folgende Faktoren an:
- Fahrzeugtyp
- Alter des Fahrzeugs beim Kauf
- Selbstbeteiligung in der Kaskoversicherung
- Wohnsitz des Halters (Regionalklasse)
- Beruf (Tarifgruppe)
- Jährliche Fahrleistung
- Wer Fahrzeughalter ist
- Wer das Fahrzeug fahren darf
- Wie lange man schon unfallfrei fährt
Welche Schadenfreiheitsklassen haben Fahranfänger?
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt Aufschluss über die Anzahl an Jahren, in denen der Versicherte schadenfrei gefahren ist. Mit jedem Kalenderjahr, in dem man schadenfrei unterwegs ist, wird man eine SF-Klasse höhergestuft.
Je höher also die SF-Klasse, desto niedriger sind die Versicherungsbeiträge. Der Versicherte profitiert nämlich vom gewährten Schadenfreiheitsrabatt.
Fahranfänger, die zum ersten Mal ihren Führerschein erhalten haben, starten in der Regel in der SF-Klasse 0.
Auch ein Start in der SF-Klasse ½ ist möglich, wenn man schon mehrere Jahre fährt, aber bislang noch kein eigenes Auto versichert hat.
Mit jedem Kalenderjahr, in dem Sie schadenfrei unterwegs sind, steigen Sie eine Klasse auf.
Die Schadenfreiheitsklassen für Fahranfänger im Detail:
- SF 0: Alle Versicherten, die ihren Führerschein noch keine 3 Jahre besitzen und keine anderweitigen Sondereinstufungen erhalten, starten in der Schadenfreiheitsklasse 0.
- SF ½: Wer schon drei Jahre den Führerschein besitzt, aber erst jetzt sein erstes eigenes Auto versichert, wird in die Sonderklasse SF ½ eingestuft.
- SF M: Das M steht für Malusklasse. Wer in den ersten Versicherungsjahren einen Unfall bzw. Schaden verursacht, wird in die SF M eingestuft. Dies ist die Klasse mit den höchsten Versicherungsbeiträgen.
Die SF-Klasse 50 ist die höchste und günstigste Schadenfreiheitsklasse. Wer hier eingestuft wird, ist seit 50 Kalenderjahren oder mehr schadenfrei unterwegs.
So sparen Sie bei der Fahranfänger-Versicherung
Als Fahranfänger haben Sie trotz der meist ungünstigen Schadenfreiheitsklasse die Möglichkeit, die hohen Versicherungsbeiträge abzumildern.
Allein schon der Fahrzeugtyp des versicherten Fahrzeugs kann einen großen Unterschied machen: Für einen Kleinwagen fallen die Beiträge beispielsweise erheblich niedriger aus als für einen großen SUV.
Zusätzlich haben Sie folgende Optionen, um als Fahranfänger bei der Versicherung zu sparen:
Fahranfänger können mit dem Telematik-Tarif zusätzliche Kosten sparen. Telematik ist eine innovative Technologie, die das Fahrverhalten eines Fahrers erfasst, wie z. B. das Bremsverhalten oder das Kurvenverhalten.
Dabei werden die Fahrten mit der App „Mein Auto“ sowie einem Telematik-Sensor ganz unkompliziert aufgezeichnet, analysiert und bewertet. Wer vorausschauend und sicher fährt, kann mit Telematik Plus die Versicherungsbeiträge in der Kfz-Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung senken.
- Schließt man den Tarif ab, erhält man schon zu Beginn unabhängig vom Fahrverhalten einen Start-Bonus von 5 %.
- Im Anschluss an die Startphase ist ein Folge-Bonus von bis zu 30 % möglich, der vom individuellen Fahrverhalten abhängt.
- Der Bonus ist vor allem für Fahranfänger und junge Fahrer interessant.
Über die App „Mein Auto“ erhalten Sie zudem Feedback zu Ihrem Fahrverhalten, wie beispielsweise zum Brems- oder Kurvenverhalten.
Anhand dieses Feedbacks können Sie dann Ihr Fahrverhalten verbessern und zukünftig noch mehr sparen.
Da Sie als Fahranfänger oft in einer ungünstigen Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden, ist es in der Regel nicht sinnvoll, das Auto direkt selbst zu versichern.
Stattdessen haben Sie mit der Zweitwagenversicherung die Option, sich mit Eltern, Großeltern und anderen Verwandten zusammenzutun. Dann wird Ihr Fahrzeug als Zweitwagen versichert und meist direkt in die SF-Klasse ½ eingestuft.
Das Auto ist also über jemand anderen versichert und der Fahranfänger wird lediglich als Fahrer des Autos eingetragen. Kommt es zu einem Unfall oder Schaden mit dem Zweitwagen, wird dann auch nur die SF-Klasse des Zweitwagens geändert.
Hinweis: Unter bestimmten Voraussetzungen bekommen Sie über die Zweitwagenversicherung eine günstige Einstufung für Ihren Pkw. Wir ermitteln bei der Angebotsberechnung mit unseren Tarifrechnern automatisch die für Sie bestmögliche Vertragseinstufung, basierend auf Ihren Angaben.
Wählen Sie beim Abschluss Ihrer Kaskoversicherung den Tarif Kasko SELECT, haben Sie die Möglichkeit, 20 % auf den Kaskobeitrag zu sparen.
Zudem genießen Sie weitere Vorteile:
- Werkstattauswahl durch die HUK-COBURG im Schadenfall.
- Unterstützung bei der Anmietung eines Ersatzfahrzeuges.
- Transportservice zur oder von der Partnerwerkstatt nach Hause, wenn diese mehr als 15 km entfernt ist.
Wenn das versicherte Fahrzeug im Rahmen des Begleiteten Fahrens ab 17 genutzt wird, ändert sich der Fahrerkreis und eine Meldung an den Versicherer ist sinnvoll. Ihren Fahrerkreis können Sie einfach und schnell in Ihrem persönlichen Kundenbereich „Meine HUK” ändern.
Werden Sie als „junger Fahrer“, also mit einem Alter von unter 25 Jahren, eingetragen, können die Beiträge zwar höher ausfallen. Doch es spielt auch eine Rolle, ob Sie bereits am Begleiteten Fahren mit 17 teilgenommen und so Fahrerfahrung gesammelt haben.
Häufig profitieren junge Fahrer von einer günstigeren Prämie, wenn sie am Begleiteten Fahren teilnehmen bzw. teilgenommen haben. Das Begletete Fahren senkt nachweislich das Unfallrisiko.
Profitieren Sie schon vom Kombi-Bonus? Mit mindestens 2 kombifähigen Verträgen sinkt der Beitrag in Ihrer Pkw-Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung um 5 %.
Häufige Fragen zur Fahranfänger-Versicherung
In jeder SF-Klasse gilt ein Prozentsatz, der auf dem Grundbetrag der Autoversicherung basiert.
So werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse 0 beispielsweise in der Kraftfahrt-Haftpflichtversicherung eines Pkw mit einem Beitragssatz von 100 % eingestuft. Wer sich in der SF-Klasse ½ befindet, hat einen Beitragssatz von 65 %.
In der Regel gelten Sie im Alter von 18 bis 24 Jahren als Fahranfänger. Liegen uns keine Unterlagen für die Zuordnung zu einer höheren Schadenfreiheitsklasse vor, starten Sie bei Vertragsbeginn in der SF-Klasse 0 – unabhängig vom Alter.
Alle Informationen zur Kfz-Versicherung finden Sie in den allgemeinen Versicherungsbedingungen.
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