Familien­haftpflicht­versicherung

Die Familienhaftpflichtversicherung schließt Ehepartner sowie Lebenspartner in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft ein.

Bei Trennungen oder einer Scheidung hält die Mitversicherung noch bis zum Ende des Versicherungsjahres (mindestens für sechs Monate an), sofern kein anderer Versicherungsvertrag gilt. Sind Kinder vorhanden, sollte das Elternteil die Versicherung weiterführen, bei dem die Kinder leben.

Auch nichteheliche Lebenspartner sind mitversichert, wenn sie im selben Haushalt wohnen.

Auch hier besteht die Mitversicherung noch bis zum Ende des Versicherungsjahres (mindestens für sechs Monate), wenn die häusliche Gemeinschaft aufgehoben wird.

Minderjährige, unverheiratete Kinder, die im selben Haushalt leben sind mitversichert.

Das gilt sowohl für leibliche als auch für Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder.

Auch für volljährige Kinder gilt der Versicherungsschutz der Familienhaftpflicht, wenn sie nicht verheiratet sind und sich in keiner eingetragenen Lebenspartnerschaft befinden.

Unter bestimmten Bedingungen sind sogar unverheiratete Kinder vor, während und nach der Ausbildung mitversichert, auch wenn sie nicht mehr im selben Haushalt wie der Versicherungsnehmer wohnen.

Übrigens: Auch Ihre Enkelkinder sind mitversichert, solange die Versicherung auch noch für Ihre eigenen Kinder gilt.

Der Versicherungsschutz Ihrer Familienhaftpflichtversicherung gilt auch für betreute unverheiratete Kinder, wenn Sie und/oder Ihr mitversicherter Partner zu dessen Betreuer bestellt sind.

Der Schutz greift auch, wenn das Kind in einer Pflegeeinrichtung lebt. Das gilt allerdings nur, sofern kein anderer Versicherungsschutz besteht.

Leben Familienangehörige im Haushalt, gilt der Schutz auch für diese. Daher sind auch alle Eltern oder Großeltern, die in Ihrem Haushalt wohnen, mitversichert. Der Schutz bleibt sogar dann bestehen, wenn sie unmittelbar im Anschluss in ein Pflegeheim ziehen.

Sofern kein anderer Versicherungsschutz besteht, gilt der Schutz der Familienhaftpflicht auch für Au-pairs und Austauschschüler für bis zu einem Jahr.

Für Übernachtungsgäste gilt der Versicherungsschutz, solange sie zu Besuch sind. Auch hier ist das nur dann der Fall, wenn sonst kein anderer Versicherungsvertrag besteht.

Die Familienhaftpflichtversicherung gilt auch für Personen, die in Ihrem Haushalt beschäftigt sind.

Dabei muss ein Arbeitsvertrag bestehen bzw. sie müssen wichtige Gefälligkeiten für die Wohnung, das Haus, den Garten oder Steuerpflichten übernehmen.

Der Schutz besteht allerdings nur für Schäden, die von den beschäftigten Personen in Bezug auf deren Tätigkeit gegenüber Dritten verursacht wurden.

Es kann passieren, dass Ihnen oder einer mitversicherten Person im Notfall Hilfe geleistet wird.

Wer dann freiwillig hilft, ist ebenfalls mitversichert, wenn durch die Hilfeleistung Schäden entstehen, für die Dritte entsprechende Schadenersatz fordern.

Beispiel: Jahresbeitrag Private Haftpflichtversicherung mit folgenden Tarif-Merkmalen:

• Familientarif
• Nicht im öffentlichen Dienst beschäftigt
  
• Alter: 51 Jahre
• Postleitzahl: 53111 Bonn
• Jährliche Zahlweise
• Ohne Vorschaden
• Ohne Selbstbeteiligung
  

Quellen für den Preisvergleich sind die Internetseiten der jeweiligen Anbieter. Die Beiträge wurden berechnet und dokumentiert am 08.03.2025. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Merkmalen unterscheiden.

Die Familienhaftpflichtversicherung übernimmt keine Schäden zwischen mitversicherten Personen – also zum Beispiel, wenn ein Partner dem anderen versehentlich etwas beschädigt.

Außerdem sind z. B. vorsätzlich verursachte Schäden nicht versichert. Wer also absichtlich fremdes Eigentum zerstört, kann keine Erstattung erwarten.

Generell gilt der Versicherungsschutz der Familienhaftpflicht auch bei Schäden innerhalb der Familie. Allerdings nicht bei Ansprüchen von Angehörigen, mit denen Sie in einer häuslichen Gemeinschaft wohnen oder mitversicherte Personen sind.

Wir empfehlen Ihnen, eine pauschale Mindestdeckungssumme von 10 Mio. € zu vereinbaren. Unsere Privathaftpflichtversicherung Classic bietet sogar eine Versicherungssumme von 100 Mio. €.

Studenten sind bis zur Beendigung der schulischen bzw. beruflichen Ausbildung über die Haftpflichtversicherung der Familie mitversichert. Das schließt auch den Zeitraum mit ein, in dem Sie auf einen Studienplatz warten.

Nach dem Abschluss besteht der Versicherungsschutz noch für ein Jahr, maximal aber bis zum 30. Geburtstag.

In unserem Ratgeber Ausbildung nach dem Abitur finden Sie alle Informationen rund um die wichtigsten Versicherungen für Studenten.

Jeder kennt das Baustellenschild „Eltern haften für Ihre Kinder”. Doch das stimmt so pauschal nicht – es hängt vom Einzelfall ab, ob Eltern tatsächlich für Ihre Kinder haften müssen.

• Zunächst wird geprüft, ob das Kind deliktsfähig ist. Was genau das bedeutet efahren Sie in den folgenden FAQs.
• Anschließend wird geprüft, ob die Eltern ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Insbesondere ältere Kinder müssen nicht ständig beaufsichtigt werden.

Ist das Kind deliktsunfähig und haben die Eltern ihre Aufsichtspflicht erfüllt, besteht für den Geschädigten kein gesetzlicher Anspruch auf Schadenersatz.

Der Gesetzgeber hat im Schadensersatzrecht verschiedene Altersgrenzen für die Deliktsfähigkeit von Kindern vorgesehen:

• Kinder bis zu einem Alter von sieben Jahren sind generell deliktsunfähig. Das bedeutet, dass sie für ihre Handlungen niemals haftbar gemacht werden können.
• Im Straßenverkehr gilt diese Regelung sogar bis zu einem Alter von zehn Jahren, da die Teilnahme am Straßenverkehr besonders komplex ist.
• Kinder, die älter als sieben, aber noch nicht volljährig sind, haften nicht immer für ihre Handlungen. Sie gelten als beschränkt deliktsfähig. Das bedeutet, dass je nach Tat des Kindes eine Einzelfallprüfung zur Haftung stattfindet.
  

Auch Personen, die keine Kinder mehr sind, können deliktsunfähig sein, z. B. wenn jemand ohnmächtig wird und dabei unbewusst einen Schaden anrichtet.

Ebenso kann die Geistestätigkeit eingeschränkt oder erkrankungsbedingt gestört sein. Auch dann ist man unter Umständen nicht in der Lage, einen freien Willensentschluss zu fassen und somit deliktsunfähig. Das ist beispielsweise bei Demenz oder Schizophrenie der Fall.

Gut zu wissen: Für deliktsunfähige Personen, z. B. solche mit einem geistigen Handicap wie Demenz, gilt unter bestimmten Voraussetzungen Versicherungsschutz.

• Wenn die Aufsichtspflicht der deliktsunfähigen Person nicht auf Dritte übertragen wurde bzw. diese sich nicht in anderweitiger Obhut befand.
• Wenn es in Ihrem Interesse ist, den angerichteten Schaden, z. B. für den Nachbarschaftsfrieden, zu ersetzen.
• Wenn kein anderweitiger Versicherer dazu verpflichtet ist, für den Schaden aufzukommen.

Kommt es zu einem Schaden mit einer Schadensersatzforderung, steht neben der Haftung des Kindes häufig auch eine eventuelle Aufsichtspflichtverletzung durch die Eltern im Raum.

Doch was ist „Aufsichtspflicht”?

Einer Definition des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) nach sind Eltern zur Pflege, Erziehung und Beaufsichtigung ihres Nachwuchses verpflichtet.

Andererseits haben Kinder ein Recht darauf sich selbstständig zu entwickeln. Die Kunst besteht für Eltern also darin, den Kindern genügend Freiraum zu geben und dabei trotzdem für ihr Wohl zu sorgen.

Es gibt aber kaum allgemeingültige Aussagen zur Aufsichtspflicht der Eltern, da diese durch den Gesetzgeber nicht genau umrissen ist.
Bei der Bewertung werden verschiedene Faktoren berücksichtigt:

• Alter
• Reifezustand
• Charakter
• Bestehender Erfahrungsstand
• Äußere Umstände wie z. B. Umgebung, Art der Handlung vor dem Schaden

Kommt es zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung, prüft das zuständige Gericht sehr genau, inwieweit eine Verletzung der Aufsichtspflicht angenommen werden kann.

So hat das Amtsgericht Augsburg im Rahmen eines Prozesses beispielsweise festgestellt, dass dreijährige Kinder im Supermarkt nicht durchgängig an der Hand oder dem Einkaufswagen ihrer Eltern bleiben müssen. Es reiche völlig aus, wenn sie in Sicht- und Hörweite der Eltern bleiben.

Einer Fünfjährigen, die schon seit geraumer Zeit sicher Fahrrad fährt, kann erlaubt werden, einen Teil der Strecke allein vorauszufahren. Wenn dabei im Gedränge vor dem Kindergarten das Fahrrad umstürzt und gegen ein Auto fällt, kann man den Eltern keine Verletzung der Aufsichtspflicht vorwerfen. Ein entsprechendes Urteil hat das Amtsgericht München gesprochen.

Eltern von minderjährigen Kindern haben auch dann eine Aufsichtspflicht, wenn es um das Surfen im Internet geht.

• Ein illegaler Film-Stream oder ein Filesharing-Download ist mit einem Klick gestartet und kann schnell eine Abmahnung mit sich bringen.
• Hier haften Eltern als Anschlussinhaber jedoch nicht, wenn das Kind ausreichend über die Regeln zur Internetnutzung belehrt wurde.

Um ihrer Aufsichtspflicht im Internet gerecht zu werden, sollten Eltern deshalb mit ihren Kindern altersgerecht über die Risiken sprechen. Bei jüngeren Kindern sind möglicherweise strengere Regeln wie gemeinsame Internetzeiten nötig. Mit zunehmendem Alter können Kinder mehr Freiheit und Eigenverantwortung haben, solange sie die Regeln verstehen und achten.

• Sie prüft die Haftungsfrage.
• Sie übernimmt die Zahlung berechtigter Forderungen.
• Sie wehrt unberechtigte Forderungen ab.

Verursacht Ihr deliktunfähiges Kind einen Schaden, muss der Versicherer die Forderung des Geschädigten streng genommen zurückweisen. Voraussetzung ist, dass Sie Ihrer Aufsichtspflicht zum Zeitpunkt des Schadens nachgekommen sind.

In unserer Familienhaftpflichtversicherung ist jedoch eine zusätzliche Klausel für Schäden durch deliktsunfähige Kinder enthalten. Dadurch verzichten wir in bestimmten Fällen darauf, uns auf die Deliktsunfähigkeit zu berufen – z. B., wenn Sie ein berechtigtes Interesse an der Schadenregulierung haben, etwa um den Familien- oder Nachbarschaftsfrieden zu wahren.

Beispiel: Ihr Kind beschädigt beim Fußballspielen die Fensterscheibe am Nachbarshaus. Hier werden wir – wenn dies in Ihrem Interesse liegt – den Schaden übernehmen und so dazu beitragen, dass das gute Nachbarschaftsverhältnis nicht beeinträchtigt wird.