Berufs­unfähigkeits­versicherung

Sicherheit muss nicht teuer sein: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie vom Staat entweder keine Leistung oder nur einen Bruchteil Ihres bisherigen Einkommens. Wir möchten, dass Sie und Ihre Familie auch in diesem Fall optimal abgesichert sind. Darum bieten wir Ihnen mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung optimalen Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis. 

Ihre Vorteile im Überblick

Stiftung Warentest – Finanztest Testat: Sehr gut – Ausgabe 07/2017
  • Faire Konditionen – Sie erhalten 100% der Rente bereits ab 50% Berufsunfähigkeit.
  • Auf Sie zugeschnitten – Flexible Anpassung der Absicherungshöhe, etwa bei Berufseinstieg, Selbstständigkeit oder Familiengründung.
  • Start Police – Für junge Leute bis 30 bieten wir günstige Einsteigertarife. 
  • Sicher – Kein Zwang einen anderen Beruf auszuüben.
  • Ausgezeichnet – Finanztest zeichnet den Berufsunfähigkeitsschutz der HUK-COBURG mit „Sehr gut“ aus (07/2017).

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Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Dienstunfähigkeitsversicherung

Sie sind Beamter oder Richter? Dann empfehlen wir Ihnen unsere günstige Dienstunfähigkeitsversicherung.

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Arbeitskraft absichern

Berufsunfähigkeit ist ein oft unterschätztes Risiko: Statistisch gesehen muss jeder vierte(!) Arbeitnehmer aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig seinen Beruf aufgeben oder ganz aus dem Arbeitsleben ausscheiden. Häufige Ursachen sind der stetig wachsende Druck in der Arbeitswelt, zunehmende psychische Krankheiten oder extreme körperliche Belastungen.

Ursachen für Berufsunfähigkeit 

Ursachen für Berufsunfähigkeit

Quelle: Morgen & Morgen GmbH; Stand 4/2017

Trotz Berufsunfähigkeit wenig Rente vom Staat

Werden Sie berufsunfähig, nimmt der Staat keine Rücksicht auf Ihre Ausbildung oder Ihren beruflichen Status. Die einzige Frage ist: Wie viele Stunden können Sie täglich arbeiten – und zwar in einer beliebigen Tätigkeit?

Wer erhält welche Rente vom Staat?

  • Menschen, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten durchschnittlich nur circa 1/3 ihres bisherigen Bruttoeinkommens.
  • Wer 3 bis 6 Stunden arbeiten kann – nicht einmal unbedingt in seinem erlernten Beruf – erhält noch weniger.
  • Ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente.
  • Ein Rentenanspruch besteht meist erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten 5 Jahren.
  • Selbstständige und Freiberufler haben meist gar keine Versorgung.

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie bis zu 80% Ihres Nettoeinkommens als private Rente ab.

Schließen Sie die Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit 

Versorungslücke bei Berufsunfähigkeit

Quelle: Vorsorgeanalyse der HUK-COBURG 

Berufsunfähigkeitsversicherung gegen Versorgungslücken

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Sie optimal mit unseren Tarifen Classic und Premium gegen staatliche Versorgungslücken ab. Vereinbaren Sie zusätzlich die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Option), sind Sie bestmöglich abgesichert.

Tarifvarianten im Vergleich

Leistungen Classic Premium (oft gewählt)
Finanzielle Sicherheit durch monatliche Rentenzahlung
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erhöhungsoption
Leistung bei längerer Krankschreibung (AU-Option) optional
Prognosezeitraum 3 Jahre 6 Monate
Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit Ab dem 7. Monat Rückwirkend ab dem 1. Tag
Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung Bis zu 6 Monate Bis zu 3 Jahre
Leistungen bei Pflegebedürftigkeit
Leistungen bei Infektionsgefahr
Beitragsstundung
Erweiterte Erhöhungsoption
Erhöhungsoption unabhängig von Ereignissen  
Verlängerungsoption  
Garantierte Rentensteigerung
Keine Nachmeldung bei Berufswechsel  
Verzicht auf Arztanordnungsklausel  

Berufsunfähigkeitsversicherung für alle unter 30 Jahren

Wir bieten einen besonderen Einsteigertarif für junge Leute bis 30 Jahre – ob Berufseinsteiger, Azubis oder Studenten. Starten Sie mit besonders niedrigen Einstiegsbeiträgen bei vollem Versicherungsschutz ab dem ersten Tag. Erst nach 3 Jahren steigt der Beitrag 7 Jahre moderat an. Wählen Sie einfach im Tarifrechner die Option „Start Police“.

Ihre Start Police bei der HUK-COBURG – voller Versicherungsschutz von Anfang an

Beispielrechnung: Beitragsentwicklung der Berufsunfähigkeitsversicherung

1.-3. Jahr – Besonders günstiger Einstiegsbeitrag
4.-9. Jahr – Moderat steigender Beitrag
ab 10. Jahr – Konstanter Beitrag
 

Beispiel einer monatlichen BU-Rente von 1.000 €

  • 24-jähriger Betriebswirt
  • Monatliche BU-Rente von 1.000 €
  • Versicherungsschutz bis zum Ende des 67. Lebensjahres
  • Tarif SBU Premium

Aufgrund der persönlichen Risikosituation kann sich der Beitrag ändern. Der zu zahlende Beitrag ist für das Kalenderjahr 2018 garantiert.

Optimaler Schutz für Sie und Ihre Familie: mit der günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG!

Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie Ihr wichtigstes Kapital ab – Ihre Arbeitskraft. Auf ein Berufsleben hochgerechnet ist diese schnell mehrere Hunderttausend Euro wert. Verlieren Sie Ihre Arbeitskraft, verlieren Sie in der Regel auch Ihren Lebensstandard. Denn: Die gesetzliche Absicherung reicht wie in der Altersrente bei weitem nicht aus. Damit gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Die Berufsunfähigkeitsrente wird bereits ab 50% Berufsunfähigkeit gezahlt. In der Leistungsprüfung wird nur der tatsächlich ausgeübte Beruf geprüft und nicht, ob Sie überhaupt noch irgendeine Tätigkeit ausüben können.

Ab wann kann ich eine BU-Versicherung abschließen?

Sie können ab dem 15. Lebensjahr eine BU-Versicherung bei der HUK-COBURG abschließen. Die Existenzschutzversicherung ist bereits ab dem 7. Lebensjahr abschließbar.

Je jünger Sie beim Abschluss des Vertrags sind, desto geringer sind auch die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Bis wann kann ich eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie bis zu einem Alter von 60 Jahren abschließen. Beamte und Anwärter können sich bis zum 45. Lebensjahr auch für eine Dienstunfähigkeitsversicherung entscheiden. Alternativ können Sie eine Existenzschutzversicherung abschließen, um sich gegen den Verlust von Grundfähigkeiten abzusichern. Dies ist besonders in Berufen wichtig, in denen Sie körperliche Arbeit leisten

Welche Vorerkrankungen muss ich angeben?

Damit Sie im Fall der Fälle auf der sicheren Seite sind, geben Sie bitte im Rahmen der Antragsstellung bei den Gesundheitsfragen alle Erkrankungen an, die im gefragten Zeitraum aufgetreten sind. Sollten Sie sich bei einer Frage unsicher sein, können Sie das gerne vermerken oder sich bei uns melden. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Was ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung?

Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist einer der größten Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung gegenüber der gesetzlichen Absicherung. Sollten Sie berufsunfähig werden, prüfen wir im Gegensatz zum Gesetzgeber nicht, ob Sie noch in irgendeinem Beruf arbeiten können, auch wenn dieser nicht Ihren Qualifikationen entspricht. Für uns ist ausschließlich Ihr konkreter Beruf entscheidend.

Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?

Anonyme Risikovoranfragen bietet die HUK-COBURG nicht an. Sie sind in der Regel ein Instrument von maklergebundenen Vermittlern, um den für Sie günstigsten Versicherer auswählen zu können. Dieses Instrument wird vor allem genutzt, um zu verhindern, dass bei einer Antragsstellung mit bestehenden Vorerkrankungen Ihre Daten in versichererübergreifenden Informationsdateien gespeichert werden. Die HUK-COBURG nimmt an einem Datenaustausch mit anderen Versicherern über ein solches Informationssystem nicht teil.

Was ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Beitragsrückgewähr?

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr erhalten Sie am Ende der Laufzeit einen Teil oder die kompletten Beiträge zurück, wenn Sie nicht berufsunfähig geworden sind. Weitere Informationen zu diesem Konzept erhalten Sie bei Ihrem HUK-COBURG-Berater in der Nähe.

Wann zahlt die Berufs­unfähigkeits­versicherung?

Wir zahlen Ihnen die vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren vorher ausgeübten Beruf aufgrund einer Beeinträchtigung mindestens für 6 Monate nur noch zur Hälfte oder weniger ausüben können.

Ein Beispiel: Ihr Arbeitstag dauert in der Regel 8 Stunden. Aufgrund einer Erkrankung können Sie zukünftig nur noch 4 Stunden arbeiten. Ihr Arzt prognostiziert Ihnen, dass Sie mindestens für die nächsten 6 Monate beeinträchtigt sein werden. Im Rahmen der Premium Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen wir die Berufsunfähigkeitsrente ab dem ersten Monat der Erkrankung.

Wie lange zahlt die Berufs­unfähigkeits­versicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte Rente bei Berufsunfähigkeit, solange Berufsunfähigkeit besteht, längstens aber bis zum Ablauf des Vertrags. Die genauen Regelungen finden Sie in Ihren Versicherungsbedingungen.

Wird die BU-Rente auf andere Rentenzahlungen angerechnet?

Die Rentenleistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung werden nicht auf andere Rentenzahlungen angerechnet. Wenn Sie Rentenzahlungen aufgrund von Erwerbsminderung erhalten, bekommen Sie zusätzlich die Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung in voller Höhe ausgezahlt.

Zahlt die Berufs­unfähigkeits­versicherung bei Erwerbsminderung?

Wenn die gesetzliche Rentenversicherung bei Ihnen eine Erwerbsminderung feststellt, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung unter Umständen auch die vereinbarte Rente. Bitte beachten Sie aber, dass sich die Definitionen von Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit unterscheiden und es immer auf den konkreten Einzelfall und seine Ausgestaltung ankommt.

Wie hoch sollte die Absicherung bei Berufsunfähigkeit sein?

Um eine Entscheidung über die erforderliche private Absicherung treffen zu können, müssen Sie zunächst Ihre gesetzliche Absicherungshöhe kennen. Am besten unter Berücksichtigung der zu erwartenden steuerlichen Abzüge und Beiträge zur Sozialversicherung. Wir als Spezialist bieten unseren Kunden den Service einer fundierten Analyse.

Faustregel für gesetzlich Versicherte:
Damit Sie ausreichend abgesichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbsminderungsrente zusammen mit der abzuschließenden Berufsunfähigkeitsrente Ihr Nettoeinkommen ergeben. Sichern Sie zwischen 50% und 80% Ihres Nettoeinkommens durch eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Schüler, Studenten, Auszubildende und Hausfrauen bzw. Hausmänner können bei uns bis zu 1.000 € monatlich als Rente erhalten.

Sie möchten sich Ihre gesetzliche Absicherung berechnen lassen? Dann teilen Sie uns dies bitte einfach über unser Kontaktformular mit oder vereinbaren Sie einen Rückruf mit uns! Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Über welche Laufzeit sollte der Vertrag abgeschlossen werden?

Im Idealfall lassen Sie den Vertrag der Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Ende des 67. Lebensjahres laufen. Die Mindestempfehlung lautet: Bis Sie 63 Jahre alt sind, da hier frühestens die gesetzliche Altersrente bezogen werden kann.

Was ist die Nach­versicherungsgarantie in der BU-Versicherung?

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht Ihnen eine spätere Erhöhung der Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen. Zu diesen Anlässen gehören zum Beispiel:

  • Geburt eines Kindes
  • Gehaltserhöhung um mehr als 10%
  • Kauf einer Immobilie
  • Heirat
  • Wechsel vom Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit

Die genauen Voraussetzungen für die Inanspruchnahme der Nachversicherungsgarantie finden Sie in Ihren Versicherungsbedingungen.

Ich bin berufsunfähig, was nun?

Informieren Sie uns bitte schnellstmöglich über eine eingetretene Berufsunfähigkeit. Wir prüfen dann mit Ihnen, ob die Voraussetzungen für eine Rentenauszahlung erfüllt sind und zahlen selbstverständlich bei positiver Prüfung die vertraglich vereinbarten Leistungen schnellstmöglich an Sie aus.

Wenn Sie uns über eine eingetretene Berufsunfähigkeit informieren wollen, füllen Sie bitte unser Kontaktformular aus. Wir werden uns dann mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

Was bedeutet Dynamik und kann ich sie aussetzen?

Die Inflation ist in aller Munde. Damit Sie nicht befürchten müssen, sich von Ihren vereinbarten Geldzahlungen nichts mehr leisten zu können, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre Leistungen und Beiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung jährlich zu steigern. Und das natürlich ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Haben Sie die Dynamik eingeschlossen, erhalten Sie jährlich von uns ein Schreiben, in dem wir Sie über Ihren angepassten Beitrag und die Leistung informieren. Sie können dann bis zu vier Wochen nach Wirksamwerden der Dynamik die Erhöhung telefonisch oder schriftlich ablehnen.

Sie können die Dynamik bis zu zweimal in Folge aussetzen. Bei der 3. Folgeablehnung erfolgt ein Dynamikausschluss.

Sie möchten die Dynamik aussetzen? Dann teilen Sie uns dies einfach über unser Kontaktformular mit! Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.

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