Modernisierungs­bausparen

Das Zuhause nach eigenen Wünschen gestalten: Modernisierungsbausparen mit unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse

Für die meisten ist das eigene Zuhause die wirtschaftlich bedeutendste Investition in Ihrem Leben. Als Eigentümer möchten Sie den Wert Ihres Zuhauses im Laufe der Jahre erhalten, vielleicht sogar steigern. Unser Partner bietet Ihnen mit einem speziellen Bausparvertrag für künftige Modernisierungen optimale Unterstützung. Sichern Sie sich dafür heute schon günstige Darlehenszinsen – wir beraten Sie gerne.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Günstige Darlehenszinsen – Sichern Sie sich Ihre Modernisierungs- und Renovierungsvorhaben schon heute für die Zukunft ab.
  • Faire Konditionen – Bausparen mit festen Monatsbeiträgen und Darlehenszinsen über die gesamte Laufzeit.
  • Individuell – 2 unterschiedliche Bausparsummen für alle Ansprüche.
  • Staatliche Förderung – Mit der Zulage vom Staat zahlt sich das Modernisierungsbausparen doppelt aus.

Modernisierungsbausparen mit unserem Partner Aachener Bausparkasse

Ob Haus oder Eigentumswohnung – jede Immobilie muss alle paar Jahre in Stand gesetzt werden. Mit einem Bausparvertrag haben Sie für Renovierungen und Modernisierungen immer gut vorgesorgt.

Unser Kooperationspartner, die Aachener Bausparkasse, unterstützt Sie über die Jahre hinweg 3 Mal mit günstigem Baugeld. Genau dann, wenn Sie es brauchen. Das Bauspardarlehen ist auch ohne Grundbucheintrag möglich. Ihr Vorteil: In der Sparphase können Sie die gesamte staatliche Bausparförderung in Anspruch nehmen.

Beispiel: Sparplan mit 18.000 € Bausparsumme 

  Sparen monatlich Tilgen monatlich Auszahlung
ca. 1. bis 5. Jahr 55 €
ca. 6. bis 10. Jahr 55 € 55 € 1. Auszahlung ca. im 6. Jahr: 6.000 €
ca. 11. bis 15. Jahr 55 € 55 € 2. Auszahlung ca. im 11. Jahr: 6.000 €
ca. 16. bis 20. Jahr 55 € 55 € 3. Auszahlung ca. im 16. Jahr: 6.000 €

Bausparsumme: 18.000 € Programmvariante "Einfach drei" (Tarif E3), 0,15% Guthabenzins, gebundener Sollzinssatz 2,95% pro Jahr fest, Merkmale 1. Teilbausparvertrag: Anspardauer rund 5 Jahre, Nettodarlehensbetrag rund 2.748 €, Gesamtaufwand rund 3.022 €, Tilgungsdauer 1. Bauspardarlehen 4 Jahre und 9 Monate, Monatsrate 55 €, effektiver Jahreszins 4,12%. Darlehensgesamtaufwand rund 9.066 €. Die jährliche Kontogebühr beträgt in der Spar- und Darlehensphase zurzeit 12 €. Einmalig ist die Abschlussgebühr in Höhe von 1% der Bausparsumme fällig. Die Abschlussgebühr wird gesondert gezahlt. Ggf. fallen Fremdkosten z. B. für die Bestellung von Sicherheiten an. Alle Angaben Stand 12.2016. Änderungen vorbehalten. Beim Sparplan mit 36.000 € (3 x 12.000 €) verdoppeln sich die Spar- und die Tilgungsraten.

Reparaturen stehen immer wieder an

Egal, ob Sie ein Haus oder eine Wohnung Ihr Eigen nennen: Reparaturen stehen immer wieder an. Dabei spielt finanzielle Unterstützung in vielen Fällen eine wichtige Rolle. Bausparen lohnt sich!

 

Modernisierungsmaßnahmen und Kosten:

Maßnahme Kosten Intervall
Bad ab ca. 8.000 € etwa alle 15 Jahre
Dachausbau ohne Fenster ab ca. 10.000 €  
Dacheindeckung inkl. Dämmung ab ca. 20.000 € etwa alle 30 Jahre
Dämmung Kellerdecke ab ca. 3.000 €   
Erneuerung Elektroinstallationen ab ca. 10.000 € etwa alle 25 Jahre
Fassadensanierung inkl. Wärmedämmung ab ca. 15.000 € etwa alle 25 Jahre
Erneuerung Fenster ab ca. 10.000 € etwa alle 20 Jahre
Erneuerung Heizung ab ca. 10.000 € etwa alle 15 Jahre
Küche ab ca. 8.000 € etwa alle 15 Jahre
Kellerabdichtung ab ca. 10.000 € etwa alle 30 Jahre

Es handelt sich um Durchschnittswerte, Quelle: Aachener Bausparkasse AG.

Modernisieren und Energie sparen

In den letzten Jahren sind die Energiekosten in die Höhe gegangen und steigen immer weiter. Da lohnt es sich auf jeden Fall, rechtzeitig für Energieeinsparungen vorzusorgen. In ein paar Jahren können Sie dann mit der richtigen Kombination von Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen die Energiebilanz Ihrer Immobilie deutlich verbessern. Durch verschiedene bauliche Maßnahmen – wie beispielsweise eine Modernisierung Ihrer Heizung – können Sie eine Menge Geld einsparen. So macht Bausparen doppelt Sinn!

Maßnahme Einsparung
Sonnenkollektor installieren ca.   7%
Dach dämmen ca. 11%
Wärmeschutzverglasung ca. 11%
Kellerdecke dämmen ca. 11%
Moderne Heizung ca. 12%
Außenwände dämmen ca. 30%

Es handelt sich um Durchschnittswerte, Quelle: Deutsche Energie Agentur.

Staatliche Förderung nutzen

Lassen Sie sich beim Bausparen und Ihrer nächsten Modernisierung einfach vom Staat unterstützen:

9% Arbeitnehmersparzulage
auf Vermögenswirksame Leistungen (VL)
  • Arbeitnehmer können Ihre VL auf einem Bausparkonto anlegen. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich oft maßgeblich daran.
  • 1 Arbeitnehmer:
    maximal 40 € monatlich bzw. 480 € jährlich
  • 2 Arbeitnehmer:
    maximal 80 € monatlich bzw. 960 € jährlich
  • Staatlicher Zuschuss:
    jährlich 9% auf maximal 470 € = 42,30 € pro Arbeitnehmer
8,8% Wohnungsbauprämie
auf zusätzliche eigene Sparbeiträge
  • Bereits ab dem 16. Lebensjahr erhältlich. Gefördert werden Einzahlungen bis zu einer Höhe von:
  • Ledig:
    43 € monatlich bzw. 512 € jährlich
  • Verheiratet:
    86 € monatlich bzw. 1024 € jährlich
  • Staatlicher Zuschuss:
    jährlich 8,8% auf maximal 512 € = 45,06 € pro Person

Sie bekommen noch keine Vermögenswirksamen Leistungen (VL) von Ihrem Arbeitgeber? Grundsätzlich können Auszubildende, Arbeitnehmer, Beamte, Richter und Soldaten VL erhalten. Ob und wie viel Ihr Arbeitgeber zahlt, ist im jeweiligen Branchen-Tarifvertrag geregelt. Die maximale Höhe der VL beträgt 40 €. Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber an. Wie hoch Ihre staatliche Bausparförderung ausfällt, hängt von Ihrem zu versteuernden Jahreseinkommen ab.

Einkommengrenzen für die staatliche Bausparförderung:

  Singles Verheiratete
Arbeitnehmersparzulage bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis: 17.900 € 35.800 €
Wohnungsbauprämie bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis: 25.600 € 51.200 €

Geld sparen mit dem Kombi-Bonus

Sie besitzen zu Ihrem Bausparvertrag bei der Aachener Bausparkasse einen kombifähigen Vertrag und schließen einen weiteren ab? Sehr gut! Dann sinkt der Beitrag Ihrer Pkw-Haftpflichtversicherung und Kasko-Versicherung um 5%.

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Häufige Fragen zum Modernisierungsbausparen

Wie funktioniert der Bausparvertrag?

Bausparen ist ein kombiniertes Spar- und Darlehensprodukt. Sie schließen einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme (siehe Bausparsumme) in einem Bauspartarif ab.

Der Bausparvertrag durchläuft zwei Phasen. In der Sparphase stellen alle Bausparer der Bausparkasse Gelder zur Verfügung, die verzinst werden. Haben Sie das im Vertrag vereinbarte Mindestguthaben angespart und bestand Ihr Guthaben über eine ausreichende Zeitspanne (siehe Bewertungszahl), wird Ihr Vertrag zugeteilt. Nach der Zuteilung können Sie sich Ihr Guthaben auszahlen lassen. Zudem haben Sie nach einer positiven Beleihungs- und Bonitätsprüfung Anspruch auf ein Bauspardarlehen. Die Höhe des Bauspardarlehens ist abhängig von der Höhe Ihres vorhandenen Guthabens und der abgeschlossenen Bausparsumme. Wenn Sie das Bauspardarlehen annehmen, muss dieses für wohnwirtschaftliche Zwecke (z. B. Bau/Kauf oder Modernisierung einer Immobilie) verwendet werden. Die Höhe des Darlehenszinses ist fest vereinbart und nicht von Zinsschwankungen am Kapitalmarkt abhängig.

Fallen Gebühren beim Bausparvertrag an?

Bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse zahlen Sie im Tarif E eine jährliche Kontogebühr von zurzeit 12 € pro Jahr und eine einmalige Abschlussgebühr. Die Abschlussgebühr richtet sich nach der Höhe der Bausparsumme und beträgt 1,0% der Bausparsumme, d. h. bei einem Vertrag mit einer Bausparsumme von 10.000 € zahlen Sie eine Abschlussgebühr von 100 €.

Für eine Kündigung des Vertrags fallen keine Kosten an, sofern Sie die Wartezeit von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres einhalten. Bei vorzeitiger Auszahlung wird ein Kündigungsdiskont (Abschlag) von 2,75% des Guthabens einbehalten.

Was versteht man unter Bausparsumme?

Die Bausparsumme ist der Betrag, über den ein Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie setzt sich aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zusammen.

Die Mindestbausparsumme beträgt bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse im aktuellen Tarif E 6.000 €. Ferner muss die Bausparsumme durch 1.000 teilbar sein.

Tipp: Die angemessene Bausparsumme hängt von Ihrem Sparziel (Verwendungszweck und geplanter Realisierungszeitpunkt) sowie von Ihren Einzahlungsmöglichkeiten ab.

Was sind Regelsparbeiträge?

Die Regelsparbeiträge sind die empfohlenen Einzahlungen für Ihren Bausparvertrag und individuell abänderbar. Höhere Sparleistungen als die Regelsparbeiträge sind von der Zustimmung unseres Kooperationspartners abhängig. Der Regelsparbeitrag beträgt je 1.000 € Bausparsumme 4 € im Tarif E1, 3,50 € im Tarif E2 und 4,20 € im Tarif E3.

Kann ich die Sparrate verändern?

Ja, grundsätzlich können Sie Ihre Sparrate ändern. Der Regelsparbeitrag dient als Richtlinie. Niedrigere Einzahlungen verlängern die Laufzeit des Vertrags. Höhere Sparraten sind von der Zustimmung der Aachener Bausparkasse abhängig.

Was sagt die Bewertungszahl aus?

Die Bewertungszahl drückt den Sparverdienst Ihres Bausparvertrags aus d. h. wieviel Geld für welche Zeit auf Ihrem Bausparvertrag angelegt ist. Sie bestimmt Zeitpunkt und Reihenfolge der Zuteilung des Bausparvertrags und dient dabei der Gleichbehandlung aller Bausparer. Je höher die Bewertungszahl, desto vorrangiger wird der Bausparvertrag bei der Zuteilung behandelt.

Bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse liegt die Mindestbewertungszahl bei 5,6.

Kann ich einen Bausparvertrag auf Angehörige oder andere Personen übertragen?

Ja, prinzipiell können Sie Ihren Bausparvertrag übertragen. Dazu benötigen Sie die Zustimmung der Aachener Bausparkasse. Einer Vertragsübertragung stimmt die Bausparkasse in der Regel zu, wenn der Übernehmer ein Angehöriger (§ 15a Abgabenordnung) des Bausparers ist. Gerne stehen Ihnen die Mitarbeiter des Service-Centers der Aachener Bausparkasse unter der Telefonnummer 09561 2341193 zur Verfügung. Sie prüfen auch, welche speziellen Bedingungen bei bausparprämienberechtigten Verträgen zu beachten sind.

Was bedeutet Zuteilung und was passiert dann?

Unter einer Zuteilung versteht man die Bereitstellung und Auszahlung der Bausparsumme, d. h. Sie verfügen über das Guthaben und über das zinsgünstige Bauspardarlehen.

Sind die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllt, erhalten Sie von der Aachener Bausparkasse eine Zuteilungsnachricht mit einem Auszahlungsauftrag für Ihr Bausparguthaben und Ihr Bauspardarlehen. Damit können Sie zum genannten Zuteilungstermin über Ihr Guthaben und - wenn gewünscht - über Ihr Bauspardarlehen verfügen.

Für die Auszahlung des Bauspardarlehens muss ein Darlehensantrag gestellt werden. Dabei unterstützen Sie gerne die Mitarbeiter der Aachener Bausparkasse.

Wie werde ich über den aktuellen Stand meines Bausparvertrags informiert?

Sie erhalten jeweils zum Jahresanfang von unserem Kooperationspartner einen Jahreskontoauszug des Vorjahres zu Ihrem Bausparvertrag.

Was ist, wenn ich das Bauspardarlehen früher als geplant brauche?

Binden Sie so früh wie möglich die Aachener Bausparkasse ein und informieren Sie dort über Ihre geplanten Vorhaben. Gerne stehen Ihnen die  Mitarbeiter des Service-Centers unter der Telefonnummer 09561 2341193 zur Verfügung. Je nachdem wie schnell Sie das Darlehen benötigen, kann Ihr bestehender Bausparvertrag auf Ihre neuen Wünsche angepasst werden, oder Sie überbrücken die Zeit bis zur Auszahlung des Bauspardarlehens mit einem Zwischenkredit.

Sind Sondertilgungen beim Bauspardarlehen möglich?

Es können jederzeit Sonderzahlungen auf das Bauspardarlehen getätigt werden. Dabei fallen keine Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Kann ich das Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen?

Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Bauspardarlehens ist jederzeit möglich. Es fallen keine Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Hinweis zur persönlichen Beratung


Bitte beachten Sie: Nur eine persönliche Beratung garantiert Ihnen einen bedarfsgerechten Versicherungsschutz.

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