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Finanzierungssparen

Günstig und sicher ins Eigenheim: Finanzierungssparen mit unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse

Für fest entschlossene Bauherren, Käufer oder Anschlussfinanzierer von Wohneigentum ist das Finanzierungssparen die ideale Lösung. Denn damit sparen Sie Eigenkapital an und profitieren gleichzeitig von einer Zinsversicherung mit großer Flexibilität. Sichern Sie sich in der aktuellen Niedrigzinsphase schon heute die niedrigen Zinsen für Ihre Finanzierung von morgen. Wir beraten Sie gerne.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Hohe Flexibilität – Sie haben die Wahl zwischen mehrere Varianten mit unterschiedlichen Darlehenszinsen und -höhen.
  • Faire Konditionen – Sie erhalten eine Zinsversicherung mit attraktiven Konditionen.
  • Staatliche Förderung – Lassen Sie sich Ihre Wohnung oder Ihr Haus einfach vom Staat mitbezahlen.

Die zinssichere Grundlage für Ihre Eigenheim-Finanzierung: Finanzierungssparen

Ob Bauen, Kaufen oder Umschulden – noch nie waren die Zinsen für eine Finanzierung niedriger. Mit Bausparen sichern Sie sich heute schon die günstigen Darlehenszinsen für Ihre zukünftigen Vorhaben rund ums Eigenheim. Wir beraten Sie gerne, wie Sie Finanzierungssparen am besten für sich nutzen können.

Varianten mit unterschiedlichen Darlehenszinssätzen

Mit diesen Varianten bleiben Sie bei der Zuteilung des Bauspardarlehens flexibel:

  • „Hohes Darlehen“: Sie wählen eine Eigenheim-Finanzierung mit einem niedrigen Sparaufwand und sichern sich ein hohes Darlehen.
  • „Niedrige Rate“: Ein solider Weg zur Eigenheim-Finanzierung mit bequemen Monatsraten.
  • „Niedriger Zins“: Eigenheim-Finanzierung mit günstigem Zinssatz und sehr niedrigen Gesamtkosten.
  Hohes Darlehen (E2) Niedrige Rate (E3) Niedriger Zins (E2)
Sollzins, fest 2,95% 2,95% 1,95%
Effektiver Jahreszins 3,17 - 4,06% 3,26 - 4,12% 2,26 - 3,01%
Merkmale
  • Niedriger Sparaufwand
  • hoher Darlehensanspruch
  • Höherer Sparaufwand
  • Bequeme Monatsraten
  • Höherer Sparaufwand
  • Sehr niedrige Gesamtkosten

 

Beispiel:

  Hohes Darlehen (E2) Niedrige Rate (E3) Niedriger Zins (E2)
Bausparsumme 50.000 € 50.000 € 50.000 €
Mindestansparung 30% 50% 50%*
Monatliche Sparrate 175 € 210 € 175 €
Voraussichtliche Dauer der Sparphase 7 Jahre 6 Monate 10 Jahre 3 Monate 12 Jahre 6 Monate
Nettodarlehensbetrag 34.257 € 24.102 € 23.658 €
Gesamtaufwand 38.141 € 29.028 € 26.231 €
Monatsrate 475 € 200 € 225 €
Tilgungsdauer 6 Jahre 11 Monate 12 Jahre 4 Monate 9 Jahre 11 Monate
Effektiver Jahreszins 3,51% 3,33% 2,33%

* Bewertungszahl: 18,6; Die jährliche Kontogebühr beträgt 12 € bei regelmäßigem Sparverlauf in der Spar-und Darlehensphase plus einmalige Abschlussgebühr in Höhe von 1% der Bausparsumme. Die Abschlussgebühr wird gesondert gezahlt. Ggf. fallen Fremdkosten z. B. für die Bestellung von Sicherheiten an. Kosten einer ggf. notwendigen Sicherheit sind im effektiven Jahreszins nicht berücksichtigt.

Staatliche Förderung nutzen

Nutzen Sie Förderung vom Staat und lassen Sie sich Ihre Wohnung oder Ihr Haus einfach mitbezahlen.

9% Arbeitnehmersparzulage
auf Vermögenswirksame Leistungen (VL)
  • Arbeitnehmer können Ihre VL auf einem Bausparkonto anlegen. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich oft maßgeblich daran.
  • 1 Arbeitnehmer:
    maximal 40 € monatlich bzw. 480 € jährlich
  • 2 Arbeitnehmer:
    maximal 80 € monatlich bzw. 960 € jährlich
  • Staatlicher Zuschuss:
    jährlich 9% auf maximal 470 € = 42,30 € pro Arbeitnehmer
8,8% Wohnungsbauprämie
auf zusätzliche eigene Sparbeiträge
  • Bereits ab dem 16. Lebensjahr erhältlich. Gefördert werden Einzahlungen bis zu einer Höhe von:
  • Ledig:
    43 € monatlich bzw. 512 € jährlich
  • Verheiratet:
    86 € monatlich bzw. 1024 € jährlich
  • Staatlicher Zuschuss:
    jährlich 8,8% auf maximal 512 € = 45,06 € pro Person

Sie bekommen noch keine Vermögenswirksamen Leistungen (VL) von Ihrem Arbeitgeber? Grundsätzlich können Auszubildende, Arbeitnehmer, Beamte, Richter und Soldaten VL erhalten. Ob und wie viel Ihr Arbeitgeber zahlt, ist im jeweiligen Branchen-Tarifvertrag geregelt. Die maximale Höhe der VL beträgt 40 €. Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber an.

Wie hoch Ihre staatliche Bausparförderung ausfällt, hängt von Ihrem zu versteuernden Jahreseinkommen ab:

  Singles Verheiratete
Arbeitnehmersparzulage bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis: 17.900 € 35.800 €
Wohnungsbauprämie bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis: 25.600 € 51.200 €

Geld sparen mit dem Kombi-Bonus

Sie besitzen zu Ihrem Bausparvertrag bei der Aachener Bausparkasse einen kombifähigen Vertrag oder schließen einen weiteren ab? Sehr gut! Dann sinkt der Beitrag Ihrer Pkw-Haftpflichtversicherung und Kasko-Versicherung um 5%.

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Häufige Fragen zum Finanzierungssparen

Wie funktioniert der Bausparvertrag?

Bausparen ist ein kombiniertes Spar- und Darlehensprodukt. Sie schließen einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme (siehe Bausparsumme) in einem Bauspartarif ab.

Der Bausparvertrag durchläuft zwei Phasen. In der Sparphase stellen alle Bausparer der Bausparkasse Gelder zur Verfügung, die verzinst werden. Haben Sie das im Vertrag vereinbarte Mindestguthaben angespart und bestand Ihr Guthaben über eine ausreichende Zeitspanne (siehe Bewertungszahl), wird Ihr Vertrag zugeteilt. Nach der Zuteilung können Sie sich Ihr Guthaben auszahlen lassen. Zudem haben Sie nach einer positiven Beleihungs- und Bonitätsprüfung Anspruch auf ein Bauspardarlehen. Die Höhe des Bauspardarlehens ist abhängig von der Höhe Ihres vorhandenen Guthabens und der abgeschlossenen Bausparsumme. Wenn Sie das Bauspardarlehen annehmen, muss dieses für wohnwirtschaftliche Zwecke (z. B. Bau/Kauf oder Modernisierung einer Immobilie) verwendet werden. Die Höhe des Darlehenszinses ist fest vereinbart und nicht von Zinsschwankungen am Kapitalmarkt abhängig.

Fallen Gebühren beim Bausparvertrag an?

Bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse zahlen Sie im Tarif E eine jährliche Kontogebühr von zurzeit 12 € pro Jahr und eine einmalige Abschlussgebühr. Die Abschlussgebühr richtet sich nach der Höhe der Bausparsumme und beträgt 1,0% der Bausparsumme, d. h. bei einem Vertrag mit einer Bausparsumme von 10.000 € zahlen Sie eine Abschlussgebühr von 100 €.

Für eine Kündigung des Vertrags fallen keine Kosten an, sofern Sie die Wartezeit von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres einhalten. Bei vorzeitiger Auszahlung wird ein Kündigungsdiskont (Abschlag) von 2,75% des Guthabens einbehalten.

Was versteht man unter Bausparsumme?

Die Bausparsumme ist der Betrag, über den ein Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie setzt sich aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zusammen.

Die Mindestbausparsumme beträgt bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse im aktuellen Tarif E 6.000 €. Ferner muss die Bausparsumme durch 1.000 teilbar sein.

Tipp: Die angemessene Bausparsumme hängt von Ihrem Sparziel (Verwendungszweck und geplanter Realisierungszeitpunkt) sowie von Ihren Einzahlungsmöglichkeiten ab.

Was sind Regelsparbeiträge?

Die Regelsparbeiträge sind die empfohlenen Einzahlungen für Ihren Bausparvertrag und individuell abänderbar. Höhere Sparleistungen als die Regelsparbeiträge sind von der Zustimmung unseres Kooperationspartners abhängig. Der Regelsparbeitrag beträgt je 1.000 € Bausparsumme 4 € im Tarif E1, 3,50 € im Tarif E2 und 4,20 € im Tarif E3.

Kann ich die Sparrate verändern?

Ja, grundsätzlich können Sie Ihre Sparrate ändern. Der Regelsparbeitrag dient als Richtlinie. Niedrigere Einzahlungen verlängern die Laufzeit des Vertrags. Höhere Sparraten sind von der Zustimmung der Aachener Bausparkasse abhängig.

Was sagt die Bewertungszahl aus?

Die Bewertungszahl drückt den Sparverdienst Ihres Bausparvertrags aus d. h. wieviel Geld für welche Zeit auf Ihrem Bausparvertrag angelegt ist. Sie bestimmt Zeitpunkt und Reihenfolge der Zuteilung des Bausparvertrags und dient dabei der Gleichbehandlung aller Bausparer. Je höher die Bewertungszahl, desto vorrangiger wird der Bausparvertrag bei der Zuteilung behandelt. Bei unserem Kooperationspartner Aachener Bausparkasse liegt die Mindestbewertungszahl bei 5,6.

Kann ich einen Bausparvertrag auf Angehörige oder andere Personen übertragen?

Ja, prinzipiell können Sie Ihren Bausparvertrag übertragen. Dazu benötigen Sie die Zustimmung der Aachener Bausparkasse. Einer Vertragsübertragung stimmt die Bausparkasse in der Regel zu, wenn der Übernehmer ein Angehöriger (§ 15a Abgabenordnung) des Bausparers ist. Gerne stehen Ihnen die Mitarbeiter des Service-Centers der Aachener Bausparkasse unter der Telefonnummer 09561 2341193 zur Verfügung. Sie prüfen auch, welche speziellen Bedingungen bei bausparprämienberechtigten Verträgen zu beachten sind.

Was bedeutet Zuteilung und was passiert dann?

Unter einer Zuteilung versteht man die Bereitstellung und Auszahlung der Bausparsumme, d. h. Sie verfügen über das Guthaben und über das zinsgünstige Bauspardarlehen.

Sind die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllt, erhalten Sie von der Aachener Bausparkasse eine Zuteilungsnachricht mit einem Auszahlungsauftrag für Ihr Bausparguthaben und Ihr Bauspardarlehen. Damit können Sie zum genannten Zuteilungstermin über Ihr Guthaben und - wenn gewünscht - über Ihr Bauspardarlehen verfügen.

Für die Auszahlung des Bauspardarlehens muss ein Darlehensantrag gestellt werden. Dabei unterstützen Sie gerne die Mitarbeiter der Aachener Bausparkasse.

Wie werde ich über den aktuellen Stand meines Bausparvertrags informiert?

Sie erhalten jeweils zum Jahresanfang von unserem Kooperationspartner einen Jahreskontoauszug des Vorjahres zu Ihrem Bausparvertrag.

Was ist, wenn ich das Bauspardarlehen früher als geplant brauche?

Binden Sie so früh wie möglich die Aachener Bausparkasse ein und informieren Sie dort über Ihre geplanten Vorhaben. Gerne stehen Ihnen die  Mitarbeiter des Service-Centers unter der Telefonnummer 09561 2341193 zur Verfügung. Je nachdem wie schnell Sie das Darlehen benötigen, kann Ihr bestehender Bausparvertrag auf Ihre neuen Wünsche angepasst werden, oder Sie überbrücken die Zeit bis zur Auszahlung des Bauspardarlehens mit einem Zwischenkredit.

Sind Sondertilgungen beim Bauspardarlehen möglich?

Es können jederzeit Sonderzahlungen auf das Bauspardarlehen getätigt werden. Dabei fallen keine Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Kann ich das Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen?

Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Bauspardarlehens ist jederzeit möglich. Es fallen keine Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Hinweis zur persönlichen Beratung


Bitte beachten Sie: Nur eine persönliche Beratung garantiert Ihnen einen bedarfsgerechten Versicherungsschutz.

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